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BANKRUPTCY후 주택을 처음으로 구입하려는 데
YOONJAENAM
2013-07-12
문 의:
저희부부는 과거에 토론토근교의 M시에서 음식점을 운영하다가 그만 사정이 여의치 않아서 ,
약 6년전에 개인파산을 하였습니다. 그후 저희부부는 이곳, 저곳에서 일을 하였습니다. 현재도
남의 가게에서 일을 하고 있습니다. 그런데 최근 한국의 부모님께서 집을 마련하라고 자금을
보내주신다고 합니다. 저희 계산으로는 약 30%정도 다운이 가능할 것 같습니다. 저희가 보는 주택은
약 45만불대로써 이 경우 약 30만불정도 모기지가 필요합니다. 저희같은 처지에 있는 사람들은
모기지가 어렵다든데 가능할까요? 또한 이 일을 해주시는데 대한 수수료는 얼마나 되나요?
답변:
1.진행절차
모기지의 시작은 언제나 신청인의 크레딧체크로 시작됩니다. 이분들의 크레딧조사 결과는
예상보다 훨씬 안좋은 상태이었습니다. 왜냐하면 이분들은 그동안 크레딧회복에 전혀 노력을
안하셨기 때문입니다. 그 결과 제2금융권으로 모기지신청을 추진 하였는데, 물론 저도 장담을 할
수 있는 상황은 아니었습니다. 또한 문제가 되는 부분의 하나는 수입증명문제입니다.
이분들은 음식점과 편의점에서 일을 하므로 수입을 거의 현금으로 받게되어 수입증명조차 어려운
여건이었습니다.
2.모기지 신청
모기지브로커는 보통 40여군데 이상의 은행과 거래를 합니다. 각 은행은 각기 고유한
모기지상품을 보유하고 있습니다. 이중 이 분들의 상황을 가장 잘 이해할 수 있는 제2금융권의
두 군데를 선정 , 모든 서류를 준비후 하나의 PACKAGE로 만든 후, 관련은행의 담당자와 충분한
협의를 거쳐 서류를 수정, 보완하여 신청을 하여 , 결과는 두 군데 모두에서 승인을 받았습니다.
현재는 구입하려는 주택의 감정절차도 마치고 이제는 크로징만 남은 상태입니다.
3.소개시키는 이유
이제 우리 한인사회에도 BANKRUPTCY 혹은 PROPOSAL의 전력이 있으신 분들이 꽤 되시는
것으로 알고 있습니다. 항간에는 이러한 처지에 계신분들은 모기지가 불가능하다고 이야기
하시는 분들도 있습니다. 물론 남의 말을 하기 좋아하시는 분들의 이야기로 생각하시면 됩니다.
제 경우에는 이러한 처지에 계신분들을 직업상 많이 접하게 됩니다. 제 경험으로는 이러한 처지에
계신분들을 위해 주택모기지, 상업용모기지 그리고 그 어렵다는 스몰비지네스론까지 별 문제없이
진행을 하였습니다. 금년만 하여도 여러건을 현재 진행중에 있습니다. 여러분 절망하지 마시기
바랍니다. 여러분은 인생에서 실패하신 것이 아니라, 다만 한가지에서 실수하신 것에 불과합니다.
4.수수료 문제
말씀드리기 미묘한 사항입니다. 다만 모기지브로커가 소속되어 있는 모기지회사의 규정에 따라
다릅니다만, 제가 소속된 회사는 방침이 주택과 관련하여서는 일체의 수수료를 받고 있지 않음을
말씀드립니다. 그러나 상업용모기지, 스몰비지네스론 그리고 PRIVATE LOAN인 경우 소정의
수수료가 있습니다. 그러나 이 수수료문제는 신청인과 사전 협의 후 서류로 작성되어 , 자금집행이
완료되었을 때 관련 변호사를 통해 청구하게 됩니다. 금전에 관한 부분은 명확하여야 한다는 것이
저의 생각입니다. 시중의 여러가지 소문에 집착하지 마시고 주위의 경험있는 모기지전문가와
충분한 상담후 진행하시기 권해드립니다.
오늘은 아직도 파산이나 PROPOSAL이후에는 모기지가 불가능하다고 생각하시는 분들이
많은 것 같아서 꼭 그렇치는 않다는 것을 사례를 들어 말씀드렸습니다. 물론 사례는
개인사생활보호차원에서 실제와 조금 다르게 각색했음을 말씀드립니다. 건강한 한주 되시기
바랍니다.