만물이 소생하는 봄철이 돌아왔습니다. 그런데 모기지시장의 봄은 아직입니다. 

오히려 추운겨울로 되돌아가고 있는 것 같습니다. 여러분께서 이미 신문지상을 통하여 아시고 계시리라 봅니다만, 모기지시장의 경색으로 자영업에 종사하시는 많은 한인동포 여러분께서 직접적으로 타격을 보시게 되었습니다. 이 조치가 언제 풀릴지는 아무도 모르나 당분간은 계속 강화될 것으로 보입니다. 지난 3회에 걸처 언급하였습니다만 , 이제는 모기지전문가가 필요한 시기가 되었습니다. 자격이 되시는 극소수의 몇몇분을 제외하고는 주택모기지나 그외 REFINANCING등은 모기지전문가를 통하지 않고는 어려운 시기가 되었습니다. 또한 이제는 우리가 등한시 하였던 제2금융권에 대하여도 고려를 할 시기가 되었습니다. 

대부분의 제2금융권은 시중은행들의 자회사형태로 혹은 투자형태로 운영이 되고 있으며, 이들 제2금융권의 자산규모는 여러분의 상상을 초월하고 있습니다. 모 제2금융권 은행의 경우에는 금년 1/4분기 실적이 작년 1/4분기와 비교 127%의 상승 실적을 보여 폭팔적으로 증가하는 업무량으로 계속적으로 직원을 채용하고 있습니다. 오늘의 이야기는 마지막편으로 여러분께서 모기지전문가에게 여러분의 자금문제를 의뢰시 어떤분에게 의뢰하여야 하는 일종의 지침을 드리고자 합니다. 한인사회에는 모기지전문가들이 계속적으로 늘어나고 있는 것도 사실입니다. 그러나 아래의 몇가지 지침을 유념하시면 정직하고, 경험 있는 좋은 분을 만나실 수 있습니다.

1.     얼마나 이 업종에 종사했는지?

모기지전문가에게 이러한 것을 묻는 것은 실례가 아닙니다. 왜냐하면 만약의 경우 여러분의 모기지신청이 어렵고 복잡한 CASE이라면 특별히는 상업용모기지나 스몰비지네스론인 경우 이는 아주 중요한 변수로 작용합니다. 그리고 또한 예를들면 작년의 실적은 어떠하였는지? 아니면 구체적으로 주택모기지, 상업용모기지, 스몰비지네스론 혹은 비지네스론의 취급건수와 성사건수를 물어보실 수도 있습니다. 만약에 이 분들의 처리건수가 극히 적을경우 한번쯤 다시 생각해 보시기 바랍니다.

2.     어떤 교육을 이수하고 , 어떤 자격증을 소지하고 있는가?

캐나다에서 모기지전문가가 되려면 정부에서 규정한 일정기간의 교육을 이수해야 하고 또한 자격시험에 통과가 되어야 모기지전문가가 될 수 있습니다. 여러분은 이들의 자격증소지여부를 정부의 WEB-SITE혹은 캐나다모기지전문가협회(CAAMP)의 WEB-SITE에서 확인하실 수 있습니다. 작년의 통계자료에 의하면 미국의 경우는 전체 모기지의 85%가 모기지전문가를 통하여 성사되었고, 이곳 캐나다의 경우는 약 33%의 모기지가 모기지전문가를 통하여 성사되었습니다.

3.     모기지를 얻는 데 특별한 조건이 필요한지 여부

예를들면 지난 주의 시중의 모은행이 5년고정이자율을 2.99%에 SALE을 했었습니다. 여러분들은 잘 모르시겠지만 , 업계에서는 이를 NO-FRILLS모기지라 부릅니다. 즉 이자율이 낮은대신 그동안 여러분이 누려오셨던 각종 혜택을 포기해야 하는 조건입니다. 이를 확인하시는 것이 좋습니다. 또한 이와관련 낮은이자율을 제공하겠다고 한 후, 이를 핑게로 예를들면 CREDIT REPORT CHARGE, DEED-RECORDING, OVERNIGHT DELIVERIES등의 명목으로 각종 수수료를 청구하는 경우도 있습니다.    

4.     모기지와 관련 어떤 비용이 청구되는 지

결론부터 말씀드리면 주택관련 모기지에는 일체의 수수료가 없습니다. 오히려 모기지전문가들은 여러분의 CREDIT REPORT비용을 부담하고 있습니다. 다만 주택관련이라 하여도 세컨드모기지혹은 PRIVATE LENDER인 경우에는 수수료가 있습니다. 또한 상업용모기지, 스몰비지네스론등에는 소정의 수수료가 청구됩니다.

5.     어느 회사에 소속이 되어 있는 지, 어느 분야의 전문가인지 여부

모기지전문가는 회사에 소속이 되어 있습니다. 소속되어 있는 회사의 모기지볼륨에 따라 은행에서는 특별이자율을 적용합니다. 또한 상담시 모기지전문가가 주택 혹은 상업용모기지등 어느분야의 전문가인지도 확인 하시는 것이 좋습니다.

6.     BANK COMMITMENT를 확인 하십시오

만약에 모기지전문가가 여러분에게 아주 좋은 이자율과 그에따른 조건을 약속 했다면 여러분께서는 모기지승인 후 은행에서 발급하는 COMMITMENT를 통하여 이를 확인 하실 수 있습니다. 은행은 말로는 안통하는 곳이라는 것 잘 아시리라 봅니다.

그간 4회에 걸처 모기지전문가의 필요성에 대해 말씀드렸습니다. 어떤 모기지전문가들은 손님들의 모기지관련 문의가 오면 무조건 100% 다 가능하다고 답변하기도 하나, 이는 참 위험한 답변입니다. 주택모기지는 그래도 이해가 되나, 특히 상업용모기지나 스몰비지네스론인 경우 함부로 답변하기에는 아주 힘든 상황입니다. 이와 관련된 사례도 많으나. 지면 관계상 생략하도록 하겠습니다. 다음주에는 금번에 연방정부에서 모기지관련 새로운 규정의 초안을 발표하였습니다. 물론 우리에게 불리한 내용입니다. 이중 특히 우리 한인동포들에게 관련되는 부분을 소개시켜드리려 합니다. 건강한 한주되시기 바랍니다.