모기지전문가가 필요한 시기입니다. ( PART 2 )

안녕하십니까? 

캐나다동포신문, 밴쿠버교차로(www.van1004.com)독자 여러분.

이제 만물이 다시 소생하는 봄이 된 것 같습니다. 그런데 모기지시장은 이와는 반대로 점점 더 추운 겨울로 들어가는 것 같습니다. 좋은 시절은 다 지나간 것 같습니다. 지난 주에 말씀드린 것 처럼 시중은행들은 그간 시행해 오던 자영업자에 대한 모기지심사규정을 바꾸어 이제는 아주 까다롭게 되었습니다. 이러한 바뀐규정은 주택을 구입시는 물론이고 REFINANACE시 혹은LINE OF CREDIT을 신청시에도 동일하게 적용됩니다. 예를들면 과거에는 자영업자인 경우 REFINANCE시 주택감정가의 최대 75%정도까지, LINE OF CREDIT의 경우에는 주택감정가의 80%까지도 가능하였으나, 현재는 불가능합니다. 은행에 따라 다르지만 모 은행의 경우에는 주택감정가의 65%까지 가능합니다. 그만큼 여러분의 운신의 폭이 줄어들게 되었습니다. 이가 없으면 잇몸으로 음식을 먹는다는 옛이야기처럼 조금은 불편하시겠지만 지금 내리고 있는 소나기를 피한다는 의미에서 제2금융권을 고려해보시기를 권해드립니다. 제2금융권은 모기지전문가를 통하여야만 가능함을 이해하시고 이제는 여러분도 모기지전문가를 적극 활용하는 지혜가 필요합니다. 제2금융권에 대해 간단히 소개드리면 이들은 지점이 없이 저희같은 모기지회사와 영업을 같이 하고 있습니다. 이들은 보다 쉬운 심사규정 또한 다운페이가 20%미만시 적용되는 보험의 의무적인 가입도 요구하지 않고 있습니다. 특히 저희 한인들을 위하여 좋은 프로그램은 소득의 증명을 요구하고 있지 않다는 데 있습니다. 그러면 오늘은 2번째편으로 왜 모기지전문가를 활용해야 되는 가 말씀드리겠습니다.

3. 모기지 전문가의 자격은?

모기지전문가들은 소정의 코스를 이수하고 자격시험을 치루게 됩니다. 그후 시험에 합격하면 온타리오주의 경우 주정부 ( FSCO )에 등록을 하여야 합니다. 등록으로 끝나는 것이 아니라, 모기지전문가협회에도 가입을 해야 하고 또한 혹시 모르는 모기지사고문제에 대비 여러분을 보호하기 위하여 의무적으로 보험에 가입을 해야 합니다. 그리고 모기지전문가들은 단독으로는 일을 할 수가 없으며, 부동산업을 하시는 분과 동일하게 의무적으로 회사에 소속이 되어있어야 합니다. 그리고 일정기간이 지나면 자격증유지를 위한 코스도 이수하여야 하고 이와관련 시험도 치루어야 합니다. 즉 여러분께서 믿고 여러분의 소중한 자금문제를 의뢰하셔도 됩니다. 다시말씀드리지만 모기지전문가들은  어느 한 은행에 소속이 되어 있지 않으므로 이들은 자기가 소속 된 은행만을 위하여 일하고 있지 않습니다. 이들은 여러분을 위하여 40여개이상의 은행과 함께 일을 합니다. 즉 여러분의 필요에 ㅤㅁㅏㅊ추어 은행을 물색하게 됩니다. 작년의 통계자료에 의하면 미국의 경우에는 85%정도의 모기지가 모기지전문가를 통하여 이루어 지었고, 이곳 캐나다의 경우에는 약 33%의 모기지가 모기지전문가를 통하여 성사되었습니다. 

4. 모기지전문가를 활용시 비용은?

많이 듣는 질문입니다. 답변의 말씀은 주택모기지인 경우 수수료가 전혀없습니다. 오히려 CREDIT CHECK등의 비용을 모기지회사에서 부담하고 있습니다. 그러나 이를 제외한 세컨드모기지, 상업용모기지, 스몰비지네스론등은 모기지회사에서 소정의 수수료를 여러분께 청구하게 됩니다. 특히 권해드리고 싶은 말씀은 상업용모기지나 스몰비지네스론인 경우 꼭 사전에 경험있는 모기지전문가와 상담 후 진행하시기 바랍니다. 어떤분들은 이러한 비용을 절약하시기 위해 본인이 은행에 직접 신청하시는 분도 있으나 , 제 경험상 그리 쉽지 않습니다. 사례를 말씀드리면 손님중 한분은 상업용모기지가 약 백사십만불정도 필요하시어 본인 생각하시기는 자격이 되신다고 판단하시어, 은행에 본인이 직접신청을 하셨는데, 그것도 3군데의 시중은행에 동시에 신청하시고 , 누구든지 좋은 조건을 제시하는 은행으로 진행하리라 생각을 하셨는데  결과는 2군데 은행에서는 상업용모기지신청이 거절되고 나머지 한군데 은행에서는 80만불까지 모기지를 주겠다고 연락이 와, 다급해서 저를 찾아오셨는 데, 시중의 큰 은행이 약 5군데 정도인데 이 분은 그중 3군데 은행에 기록이 남아 있어 이를 다시 방향을 바꾸어 다른은행으로 진행하기에 많은 어려움을 겪은 바 있습니다. 이 분의 경우는 약 1달간의 시간과 비용을 낭비하신 경우입니다.  스몰비지네스론 역시 마찬가지 입니다. 이 분 역시 다른분과 스몰비지네스론을 진행하다가 은행측의 거절통보로 저한테 의뢰를 하셨는 데 기존 2군데의 은행에서 거절당하신 분이라 저 역시 그리 쉽지는 않았습니다. 이 분역시 약 1달정도의 시간과 노력을 낭비하시고 CLOSING날짜를 몇주 앞두신 다급하신 분이었습니다.  특히 상업용모기지나 스몰비지네스론을 계획하시는 분들은 사전에 모기지전문가와 상담 후 방향을 결정하시기 권해드립니다. 은행에 소속 된 분들과는 달리 저희 모기지전문가들은 주택뿐이 아니라 상업용모기지, 스몰비지네스론 , 세컨드모기지등을 취급하고 있습니다. 상담을 권해드리는 이유는 상업용모기지와 스몰비지네스론을 진행중에 흔히 일어나는 일은. 만약의 경우 자금의 부족시에는 은행과 협력하여 주택모기지와 함께 때로는LINE OF CREDIT, CREDIT CARD등의 형태로 부족자금이 연결 되어 진행이 되는 일이 많기 때문에 진행절차가 그리 간단하지는 않기 때문입니다.

지면 관계상 이만 줄이도록 하겠습니다

건강한 한 주 되시기 바랍니다.            

궁금하시거나 문의하실 사항이 계시면 연락주시기 바랍니다. 성의껏 답해드리겠습니다.