모기지 가이드라인 변경사항 2번째 사항

안녕하세요.
김정화 모기지의 김정화입니다.

이번글에는 모기지 가이드라인 변경사항 2번째 사항인 모기지 재융자시에 종전의 대출상한선이 집가격의 90%에서 85% 까지로 줄어들었음을 알려 드리려 합니다.

그럼. Refinance 라고 불리는 재융자의 개념부터 간단히 설명드릴까 합니다.
다른말로 equity take out 이라고 하지요. 

예를 들면 집의 가치가 30만불에서 40만불로 상승하였을경우, 상승된 집의 가치를 기반으로 집가격의 20% 를 다운한다는 가정하에 새로 은행에서 32만불을 은행에서 빌리실수 있으십니다 

새롭게 받은 모기지로 기존의 모기지를 갚아 내고 남은 돈은 고객님의 사업자금이나 기타 카드 또는 비싼 다른 부채를 해결 하시는 데 쓰실수 있으십니다.
혹시 사업하시는분들께서 비싼 카드에서 헤어 나오시기가 어려우시다면 꼭 상담을 받으셔서 부채의 구조조정을 하시기를 바랍니다. 

그럼..이번 모기지 가이드라인의 borderline 에 계시는 분들을 위한 case study 를 해볼까합니다. 

5%를 다운페이하신 밀턴에 집을 사신 K 고객님은 다행히 그 집을 아주 싸게 사셨습니다. 
그리고 일년반쯤 지났는데, 집값이 15%정도가 올라갔습니다.

고객님께서는 Car financing 으로 비싼 이자를 지불하던 것을 없애고 싶어 하셧습니다.
그래서 이번 모기지룰이 바뀐다는 소식이 있으시자 마자 연락을 주셨습니다.

집 구입시에는 5%로만 집을 구입하셨지만 집을 Refinance 하실경우에는 10%로 다운하시는것이 최소 다운패이입니다. 

그래서 집값의 10% 정도를 인출하셔서 매달 500불 정도 나가는 Car loan 을 없애시고 이자가 싼 모기지 이자로 모든것을 가능케 만들었습니다. 

하지만 이분이 모기지룰이 바뀌는 3월 18일 이후로 오시게 될경우 Equity take out 은 불필요한 일이 되어 버립니다.  

그리고 감안하셔야 할 사항은 기존의 모기지를 해약시에 드는 패널티를 지불하셔야 하구요.
감정비와 변호사비용이 들어갑니다. (모기지 리뉴얼 시점에서 Re-finance 를 하실경우 가장 좋습니다 )

요즘 많은 모기지 회사 들이 감정비와 변호사 비용을 면제 시켜 주시기도 하십니다.
모기지 전문가와 꼭 상의 하셔서 Rate special 을 하는 모기지 회사가 어딘지도 꼭 체크하시기 바랍니다.

그리고 약속했던 모기지 가인드 라인 세번째는 Line of credit 을 할경우 정부 보험을 살 경우 인데 많은 사람들이 별로 해당이 되지 않는 사안이오니 신경쓰지 않으셔도 될것입니다.

이번 두차례의 글을 통하여 3월 18일 이후 시행되게 될 모기지 자격 심사 가이드라인의 변화로 인해 고객님의 모기지 대출 전선에 이상이 없는지 점검하는 기회가 되었으면 좋겠습니다.

김정화 모기지 (Cel: 647-502-9439)

김정화 약력
한국일보
미국 아리조나 대학교 대학원 졸업
삼성생명 정보 전략 기획팀 퇴사
TD, Scotia, CIBC 등 33개 모기지 서비스 제공 
Manulife, Industrial Alliance, Canada life - 보험 및 적금 서비스