캐나다동포신문, 아하아이디어(www.ahaidea.com)독자여러분 지난 한주간도 안녕하셨습니까? 이제 수은주가 30도를 오르내리는 무더위가 한창입니다. 건강에 조심하시기 바랍니다. 오늘의 이야기는 최근 연이은 고정모기지이자율의 인상으로 많은분들의 최대 관심사가 이자율이 되어버린 것 같습니다. 오늘은 이자율이야기를 하려합니다. 여러분께 도움이 되었으면 합니다.

대부분의 문의는 ?

최근 모기지와 관련 전화 혹은 e-mail로 문의 하시는 분들의 대부분의 문의내용은 다음과 같습니다. 어느 은행이 제일 이자율이 낮은가요? 하는 부분입니다. 어느 은행이 모기지관련비용이 가장 저렴한가요?라고 문의하시는 분은 거의 없음을 보게됩니다. 그러나 과연 이자율이 낮으면 최고일까요? 한번 생각해보시는 것이 좋습니다.

이자율은 모기지결정의 한 요인에 불과
네 낮은 이자율은 모기지의 Term기간중 발생되는 비용을 결정하는 요인중의 하나입니다. 낮은 이자율은 어떻게 보면 매력적일 수 있지만 , 각자의 사정에 따라 다를수도 있습니다. 모기지를 결정시 무엇보다도 고려하셔야할 사항은 약정된 Term기간중 발생되는 총 비용입니다. 이는 주위의 경험많으신 모기지브로커와 상의를 하시면 알아보실 수 있습니다. 또한 모기지서류의 깨알같은 글씨도 잘 읽어보시기 바랍니다. 

그러면 나에게 가장 좋은 모기지란?

이자율도 중요합니다.
Term기간을 단기(1년에서 3년), 중기(5년) 혹은 장기(7년에서 10년)등 본인의 형편에 맞추어 결정하시기 바랍니다. 조속한 시일내에 주택을 처분할 계획이 있으신 분들은 Term기간은 단기가 좋습니다. 그렇치 않으신 분들은 Term기간을 중기 혹은 장기로 결정하시는 것이 좋습니다.
모기지서류중 중도 해약시의 규정을 살펴보시기 바랍니다. 일부은행은 이를 인정치 않는 경우도 있습니다. 이들 일부은행은 주택을 처분시에만 중도해약을 인정하여줍니다. 이 경우에는 Term기간중 만약의 경우 자금이 필요시 Refinance가 불가능합니다.   

Bad  Conversion  Rate
이는 변동으로 모기지를 가지고 있다가, 모기지를 고정으로 전환시 적용되는 이자율인데 일부은행은 이것이 아주 좋치 않은 경우도 있습니다.

Mortgage Penalty문제
예를들면 Term기간중 주택을 처분하거나, Refinance의 목적으로 모기지를 중도해약시 발생되는 Penalty문제입니다. 이 문제도 모기지를 결정시 심각하게 고려하시는 것이 좋습니다.
추가로 발생되는 비용

예를들면 Lender Fee, 혹은 보험료등 추가로 발생되는 비용등도 있습니다. 일부은행은 이자율이 저렴한 대신 주택감정가의 65%이상의 모기지는 보험에 가입시키고 있습니다. 물론 이 비용은 여러분이 부담하셔야 합니다.

이상 간단히 모기지를 결정시 적용이자율뿐 아니라 그외에 고려하실사항에 대하여 말씀드렸습니다. 지면 관계상 많이 생략했습니다. 궁금하시거나 문의하실 점 연락주시기 바랍니다. 건강한 한주 되시기 바랍니다.