문 의:
저는 토론토에서 약 1시간거리에 있는 K시에서 편의점을 운영하고 있습니다. 가게가
딸린 건물로 1층은 편의점으로 2층은 3베드룸규모의 아파트가 있어 저희가족이 거주하고
있습니다. 현재는 저의 가족은 이곳에서 약 6년째 편의점을 운영하고 있습니다. 그러나 최근
몇년간의 경기침체로 인해 따로 저축을 할 여유가 없어, 제 은행잔고는 항상 빠듯합니다. 뿐만
아니라 가게의 물건의 대부분을 Cash & Carry에서 Credit Card를 사용하여 구입하였는데,
이제 카드한도를 거의 다 사용하였습니다. 또한 금년 가을에 제 자녀의 혼사문제가 있어
이를 준비하고 또 크레딧카드빚을 청산할 요량으로 은행권에 Refinance를 신청하였는데
거절당하였습니다. 참고로 제 건물의 감정가는 39만불이고 모기지는 은행권에 20만불이
있고, 그외에 비지네스론이 4만불이 있습니다. 그런데 크레딧카드의 빚이 약 6만불정도, 또한
혼수비용으로 약 4만불 도합 10만불정도가 추가로 필요합니다. 이런 경우 필요한 10만불을
제 건물을 담보로 하여 2nd Mortgage가 가능할까요?

답 변:
가능합니다. 다만 문제는 어느정도의 금액이 가능한가의 문제입니다.

1.2nd Mortgage의 승인은?
세컨드모기지는 Private Lending 회사를 통하여 가능합니다. 이들은 물론 모기지를 신청시
비지네스의 수입을 심사하나, 주로 건물의 값어치(감정가격)를 고려하여 모기지를
결정합니다. 좋은 점은 문의하신 분의 경우는 실제의 은행권의 융자액수는 24만불이나,
대개의 경우 비지네스론인 경우 건물Title에 등록이 되지 않으므로 이들회사에서
고려하는 부분은 건물Title에 등록된 모기지액수중 잔액인 20만불입니다. Private
Lending회사의 상업용건물에 대한 최고 융자비율은 감정가의 75%까지 입니다. 즉 이
분은 감정가(39만불)의 75%에 해당되는 29만불까지 모기지가 가능할 것으로 보입니다.
이중 기존모기지액수인 20만불을 제하면 실제로 2nd Mortgage로 승인이 가능한 금액은
9만불선입니다.

2.진행절차는?
진행절차는 시중은행으로의 모기지신청과 대동소이 합니다. 이뜻은 시중은행으로
신청시 제출하여야되는 서류를 거의 다 제출하셔야 합니다. 그러나 이들의 심사과정이나
결정과정은 아주 짦아서 보통 2-3일이내에 결정을 합니다. 그후 자금의 집행시까지는
약 1주일정도 소요됩니다. 즉 2주정도면 자금을 받으실 수 있습니다. 이 분의 경우는
모든절차를 완료하고 최종 10만5천불의 2nd Mortgage를 승인 받았습니다. 이 승인금액은
이들과 협의후 Rental Income을 추가로 반영한 금액입니다. 자금이 어려울때는
이들같은 Private Lending회사를 통해 2nd Mortgage를 받는 것도 좋은 방법중의
하나입니다.