#사례
저는 토론토에서 자동차로 약 40분거리에 있는 F시에서 편의점을 6년째 운영하고 있습니다. 현재
저와 저의 가족은 2층에 거주하고 있으며 아래층은 편의점으로 사용하고 있습니다. 현재 저는 매달
렌트비쪼로 $1,800을 지불하고 있는 데, 최근 건물주인이 한국으로 영구 귀국을 하려하여 이번 기회에
여유자금이 필요한 데…..

사 례:
저는 현재 토론토시내에서 5년째 편의점을 운영하고 있습니다. 향후 불투명한 경기에 대비하고
또한 겨울철에는 가게의 운영이 쉽지 않아서 이에 대비코자 여유로 비상자금을 마련하려 합니다.
참고로 제가 살고있는 주택의 시세는 약 65만불이고 현재 모기지는 시중의 S은행에 약 46만불정도
남아 있으며 금리는 변동으로 P-0.80%에 있습니다. 주택을 이용 추가로 여유자금을 확보하려
하는 데 최근에 주위의 아는 분에게 들으니 제2금융권의 모은행에서는 VISA CARD의 형태로
주택감정가의 85%까지 LINE OF CREDIT을 허용한다는 만약 이것이 사실이라면 이 경우 저는 추가로
COMMERCIAL UNIT을 구입하려는 데…..

사 례:
저는 현재 토론토에서 의료관련 전문직에 약3년째 종사하고 있습니다. 현재 남의 건물을 임대하여
비지네스를 하고 있습니다. 그런데 계약기간이 거의 만료되어갑니다. 그러나 장기적으로
생각하여보니 임대료인상문제도 있고, 주차장의 문제도 있고 하여 노스욕지역에 새로 건설중인
상가를 분양받았습니다. 면적은 약 1,500sq. 정도이고 분양가격은 약 65만불입니다. 입주예정시기는
11월입니다. 이를 준비하기 위해 그간 저축한 자금이 약 25만불정도 됩니다. 이 경우 부족한 자금이
상업용모기지나 스몰비지네스론으로 가능할까요? 또한 신축건물이므로 비지네스와 관련 새로히
시설을 해야 되는데 이에 소요되는 시설자금이 또한 약 15만불정도로 추정됩니다. 이에대한 은행의
비지네스론도 가능할까요?

1.먼저 상업용 건물을 구입시에는
일반적으로 상업용건물을 구입시 모기지의 신청방법은 2가지가 있습니다. 이 상업용건물은
다시 2가지로 나누는데 첫번째는 본인이 직접 입주하여 사업을 하는 경우와 두번째는 렌탈용(
사무실 건물이나, 임대수입을 목적으로 구입하는 경우 )으로 구입하는 경우인데 , 문의하신
분은 첫번째의 경우에 해당되므로 먼저 이와관련 설명을 드리겠습니다. 본론으로 돌아가
상업용건물을 구입시 모기지신청은 스몰비지네스론과 상업용모기지의 2가지 방법을 이용할
수 있는 데 먼저 스몰비지네스론을 이용시에는 최소 10%의 다운을, 정상적인 상업용모기지를
이용시에는 최소 25%의 다운이 요구됩니다. 이 두가지의 중요한 차이는 적용금리에 있습니다.
상업용모기지의 적용금리는 변동으로 선택시 PRIME+1.00%에서1.50%(즉4.00%에서4.50%)이나
스몰비지네스론인 경우 PRIME+3.00%(6.00%)입니다. 물론 심사과정은 별반 차이가 없습니다. 즉
똑같은 심사과정을 거치게 됩니다. 신청인의 형편에 맞추어 모기지전문가와 상의 후 진행하시기
권해드립니다.

2.문의하신 분의 경우는
이 분은 다운페이금액이 충분하시므로 정상적인 상업용모기지로 진행하시기 권해드립니다.
또한 이분의 경우는 일반적인 경우가 아니라 은행권에서 판단하기에는 전문가의 범주에
속하므로 심사과정이나 적용금리등에서 많은 혜택을 보실 수 있습니다. 은행에서 보는
전문가의 범주란 여러가지의 분류가 있는 데, 참고로 가장 우대받는 전문가는 치과의사, 전문의,
가정의,수의사등입니다. 우리가 잘아는 변호사, 회계사 또한 문의하신 분이 종사하고 계시는
분야는 그 다음 순위의 범주에 속합니다. 참고로 말씀드리면 최고로 우대받는 전문직군에
종사하시는 분은 은행에서 모기지나 론을 신청시 최고우대금리를 적용받게 됩니다. 현재
적용금리는 이분들의 경우에는 PRIME(3.00%)로 적용받게 됩니다. 그러나 문의하신 분의
경우에는 차순위전문가 범주에 속하므로 PRIME+1.00%(4.00%)의 금리를 적용받게 됩니다. 이는
순전히 은행권의 판단으로 은행권에서는 모기지나 론을 승인하여준후 업종별로 이의 이행상태를
점검하게 되는 데 ,가장 안전한 그룹순으로 순위를 정하게 됩니다. 이는 모든 상업용모기지에
동일하게 적용됩니다.

3.시설자금에 관한 론은 ?
문의 하신 분의 경우에는 전문가그룹에 속하므로 FINANCIAL STATEMENT만 뒷받침이 된다면
은행권으로 부터 최대 30만불까지, 적용금리는 우대금리에 해당하는 4.00%(PRIME+1.00%)이
적용됩니다. 우리는 이를 RENOVATION LOAN이라 부릅니다.

4.결론

문의하신 분의 경우에는 별 문제가 없이 신청이 가능합니다. 그러나 권해드리기는 본인이 직접
신청하실 수도 있으나, 각 은행에 따라 이러한 전문가의 범주가 다르고, 적용이자율도 다르므로
주위의 모기지전문가와 협의 후 신청하시면 더 많은 혜택을 보실 수있습니다.

건강한 한주되시기 바랍니다. 그리고 독자여러분께 드릴 사과의 말씀은 제 E-MAIL에 문제가
생겨 부득이 E-MAIL를 변경하였습니다. 피터보로에서 문의하신 분 다시 E-MAIL을 보내주시면
감사하겠습니다. 새 E-MAIL주소는 : [email protected]입니다.