5%로 집사는 방법 ~~ 어렵지 않아요 !!
안녕하세요..김정화입니다.
요즘 5% 를 다운해서 집을 사는 젊은 고객님들의 문의가많으십니다.
새로 삶을 시작하느라고 고민이 많더군요
이런분들의 첫번째 질문은 (예를들자면) 40만불짜리 집을 5%로만 다운페이하고 집을 사실경우
어느 정도의 수입이 있어야 할까요 ? 입니다.
<전제 조건>
1. 집의 Tax 를 1%로 년 4000불로 가정
2. Heat 비용을 통상적으로 150불로 가정
3. No credit card monthly payment
4. No condo fee involved.
<결론 >
Family income 이 65000불의 연봉 수입이 있으시면 모기지는 승인 받을수 있습니다.
<보험 구입 관련 >
20% 이하로 다운하시는 분들을 High-ratio 라고 하는데 이분들은 은행에서 Mortgage Default 보험 구입을 요구합니다.
이case 에서는 사시는 보험료는 $ 10,450 이고 보험 금액은일시불로 한번 모기지 금액 위에 Top up 이 되십니다. 이금액을 30년으로 나누면 매달 30불 가량을 보험료로 내십니다.
매달 30불 내는 보험료가 아까우시다면 8만불 정도를 모으셔야 합니다.
월급쟁이 월급가지고 8만불 모으는 사이(5년정도) 집값이 두배로 뛰는 경우도 보았습니다.
<은행에서 빌리시는 금액 (Loan amount) >
은행은 고객에게 모기지 금액 ($380,000) + Mortgage Default 보험료($ 10,450) = $394500을 은행에서 빌려 줍니다.
<본인이 가지고 있어야 할돈 - Downpayment>
5%의 다운페이 금액($20,000)과 빌리시는 금액의 1.5%의Side cost ($5917) 를 가지고 계셔야 합니다.
약 26000 불은 가지고 있어야 합니다.
< 한달에 내는 금액>
4월 7일자로 2.95%로 5년 고정 Event 가 나왔습니다.
그럼 이 이율을 가져 간다고 한다면
매달 내는 금액은 1648.80 이고 그중에서 원금은 684.90이고 이자는 $922.59 입니다.
아래의 표를 보시다 시피 원금은 매달 조금씩 올라가고 이자는조금씩 내려 갑니다.
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Loan Date | | 6/0/2012 | | Principal | | $394,500.00 | | No. of Payments | | 360 Payments | |
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Amortized Over | | 30 Years | | Rate of Interest | | 2.95% | | Payment Frequency | | Monthly | |
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Payment Amount | | $1,648.80 | | | | | | | | | |
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Schedule of Payments
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Pmt # | | Date | | Principal | | Interest | | Balance | |
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1 | | 7/0/2012 | | $684.90 | | $963.91 | | $393,815.10 | |
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2 | | 8/0/2012 | | $686.57 | | $962.23 | | $393,128.53 | |
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3 | | 9/0/2012 | | $688.25 | | $960.55 | | $392,440.29 | |
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4 | | 10/0/2012 | | $689.93 | | $958.87 | | $391,750.36 | |
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5 | | 11/0/2012 | | $691.61 | | $957.19 | | $391,058.74 | |
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6 | | 12/0/2012 | | $693.30 | | $955.50 | | $390,365.44 | |
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7 | | 1/0/2013 | | $695.00 | | $953.80 | | $389,670.44 | |
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8 | | 2/0/2013 | | $696.70 | | $952.11 | | $388,973.74 | |
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9 | | 3/0/2013 | | $698.40 | | $950.40 | | $388,275.34 | |
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10 | | 4/0/2013 | | $700.11 | | $948.70 | | $387,575.24 | |
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11 | | 5/0/2013 | | $701.82 | | $946.99 | | $386,873.42 | |
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12 | | 6/0/2013 | | $703.53 | | $945.27 | | $386,169.89 | |
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--- | | YTD Total | | $8,330.11 | | $11,455.51 | |
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13 | | 7/0/2013 | | $705.25 | | $943.55 | | $385,464.64 | |
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14 | | 8/0/2013 | | $706.97 | | $941.83 | | $384,757.67 | |
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15 | | 9/0/2013 | | $708.70 | | $940.10 | | $384,048.97 | |
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16 | | 10/0/2013 | | $710.43 | | $938.37 | | $383,338.54 | |
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17 | | 11/0/2013 | | $712.17 | | $936.63 | | $382,626.37 | |
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18 | | 12/0/2013 | | |