작은 영업을 하시면서  생업에 종사하시는 교민 여러분, 혹은 그런 계획을 가지고 계시는 교민 여러분, 많이힘드시죠? 물론 영업 이익이 많이 남는 업종은 무슨 소리냐고 할 지 모르지만, 저가 느끼는 것은 좀 어렵거나, 갈수록 어려워 지는 것 같습니다, 이것은 저의 개인 생각 입니다   저는 필요에 의해 second  mortgage를 얻어 본 사람입니다, 혹시 남윤재 선생님이 올리신 글 내용에  상반  되더라도 참고하는 측면에서 읽어 주세요   이것은 저의 경험과 저의 생각을 올린 것이니, 절대적으로 옳다 라는 것이 아님을 먼저 알립니다 사업을 위하여, 혹은  돈이 좀 필요해서 second mortgage를 얻고자 하실경우, 좀 더 신중히 생각 해보셔야 하지 않을까요? 각종 광고에 신청만 하면 돈이 막 나오는 것 같습니다만, 실제 그렇지 않았습니다 1.일단 credit이 좋아야 하는데요, 초기 이민자가  좋은 credit을 유지 하기가 참 힘드는 것 같습니다.  좋은 credit을 유지 하거나, 생성 하는 방법을 잘 모르는 것이죠, 이 부분은 많은 연구와 노력이 필요하다고 생각이 됩니다 2. 이자가 생각 보다 높습니다. 금융기관에서 좋은 credit 으로 loan을 빌린다면 몰라도, 시중은행, 개인등으로  차용하는데는 거의 고리대금 수준으로 높습니다,       3. 조건이 매우 까다롭습니다. 서류도 많이 필요 하구요,  lender측 변호사      가 만든 조건에 맞게 차용한다면, 거의 코가 궤인다 라고 보시면 됩니다,  담보 제공은 필수일 것입니다 즉, 거의 post date check 을 요구 하구요, (위법입니다만),  잔고가 없거나 부족한  경우, penalty가 대단 합니다,  또 해지 할 경우 한꺼번에 갚으면, 수개월치 penalty 요구 합니다. 담보물을 처분 할경우 한달치 위약금을 요구 하더라구요, 저의 경우가 그랬습니다 그런데, 만기일 에서 하루라도  일찍 상환하면, 바로 penalty 더라구요, 저같은 경우 집을 매매 했는데, 이것을 지불하지 않으면  closing이 안되요, 내지 않으면 죽음이었어요, 그런데 거의 penalty 를 내야 되는것 같아요, 시간적으로 안낼수 없더라구요           4.모기지 수수료 는 정말 작난이 아니었습니다,  차용금의 !% 정도라고          하는데, 실제 그액수가 엄청 났어요. , 어느 경우에 1.5% 까지 주었는데      요, 정말 칼안든 강도일 정도였어요    변호사 비용, LENDER FEE등 우리가 예상하지 않았던 비용이 많이 나갈 것입니다. 상환할때는 모두 생돈으로 막아야 하지요  5.  집을 담보로 2차 모기지 를 받는 경우, 매월 1,2차 모기지 이자와 원금 상환 금액이 생각보다 많을 수도 있어요, 다시 말해서 2차 모기지를 받아  작은 사업을 한다고 한다면, 웬만한 이익을 남겨서는 견디기 어려울 수도 있어요, 결국 벌어서 생활하고, 모기지 상환하다보면, 잘못될 경우 깡통 집이 되는 경우도 생각 할 수 있습니다   6. 지금 영업수지가 높습니까?  만나는 사람마다 힘들다고만 하더군요, 돈을 빌리는 것이 문제가 아니라 빌린다음 어떻게 유지 하느냐가 더 중요한데  정말 신중 하셔야 해요     교민 여러분, 금년에 한인회에서 주최하는 단오제, 스폰서 부족으로 행사를 치르지 못하였였습니다. 그만큼 경기가 안좋아 지고 있다는 결정적 증거 입니다.   7. 돈을 많이 차용하면, 당장 credit 점수가 낮아져요,  사실 입니다    과도한 부체는 신용점수 하락의 결정적 요인이 될 수 있습니다.    점수가 낮아지면 다른 곳에 신용점수가 필요할때, 정말 어려움을 많이 격으실 겁니다.    8. 그래서, 신중하게 생각하고 생각해서 진행 하시길 바라구요, 좋은 대안이라면, 60만불의 집에 30만불 모기지 라면, 집을 정리하고  나머지 30만불중 일부를  사업에 투자 하시는 것이 좋지 않을런지요   9. 보도에 의하면 캐나다 집값이 OECE국가중 거품이 많기로 세번째라고 해요, 저의 개인 생각으로는 웬만한 서민이 사는 집은 더이상 투자 가치가 아닐수도 있다는 생각이 들어요. 주식과 마찬가지로 영원히 올라가지만 은 않거든요    모기지, 매년 내는 세금, maintenance fee, 집을 유지 하기 위하여 많은 돈이 지출 되고 있습니다, 그런데, 2차 모기지 까지 얻으면, 정말 웬만한 수입이 아니면, 혹시 나쁜 일이 닥아 올지도 모릅니다.     10.읽어 주셔서 감사 하고, 단지 참고로만 해주세요, 충고라고 생각해도 괜찮아요         감사 합니다