생명보험에는 여러 가지 부수적인 선택조항이 있는데, 몇 가지 중요한 사항만 언급하겠습니다.

1) Accidental Death & Dismemberment : 이것은 일종의 조그만 투기입니다. 만약, 가입자가 사고로 90일 이내에 사망하면, 보상금을 두 배 이상 받을 수 있으며, 사고로 신체 일부를 잃었을 때도 보상금 일부를 받을 수 있습니다만, 대개 특정한 나이(대개 65세)까지만 혜택을 받습니다. 

2) Guaranteed Insurability : 이것은 나중에 가입자의 건강이 나빠지더라도 보험을 더 구입할 수 있는 권한을 주는 것입니다. 그러나 나중에 이것을 통해서 추가로 보험을 구입하는 것보다 처음부터 충분한 보험액수를 정하는 것이 결국 경제적으로 더 저렴하므로 잘 생각해보고 가입하는 것이 중요합니다.

3) Waiver of premium : 이것은 일종의 상해보험입니다. 불의의 사고로 아무 일도 할 수 없을 때, 보험료를 보험회사에서 대납해주며, 심지어 어느 정도의 보상금을 받을 수 있습니다.

4) Convertible : 단기보험으로 시작한 사람 중에 훗날 평생보험으로 변경하고 싶은 사람들이 있습니다. 이때, 건강상태에 상관없이 평생보험으로 변환할 수 있는 기능입니다.

보험에 관련된 사항 중 특이할 만한 사항은 첫째, 보험계약서에 서명했더라도 10일 안에는 계약취소를 할 수 있으며, 가입 후 2년 후부터는 만일 자살을 해도 보상금이 지급된다는 것입니다. 그리고 요즈음 쏟아져나오는 새로운 부자들 중 일부는 순전히 부모들의 상속용 보험 때문에 부자가 되었다합니다. 

중병보험(Critical Illness Insurance)과 장기간 간호보험(Long-Term Care Insurance)에 대해서는 간단히 얘기하겠습니다. 한 번 왔다 한 번가는 우리 인생이기에 생명보험은 딱 한 번 필요하지만, 중병보험 같은 것들은 두 번 이상 필요할 수도 있습니다. 즉, 사람은 일생 동안 관속에는 한 번만 누우면 되지만, 병석에는 대개 여러 번 눕습니다. 또한, 여성이 남성보다 평균적으로 더 오래 살지만, 여성이 병석에 있을 확률은 신체상의 특징 때문에 남성보다 더 높습니다. 그러므로 중년 이상의 여성들은 더더욱 중병보험에 관심을 두는 것이 좋습니다. 

다음에, 언급할 보험은 모기지 보험(Mortgage Insurance)입니다. 은행에 모기지를 얻으러 가면 대개 은행에서 이런저런 이유를 들면서 모기지 생명보험을 들라고 권유를 합니다. 그리고 많은 사람이 그 자리에서 서명을 하고 나옵니다만, 은행에서 제공하는 모기지 보험의 실상을 간단히 언급하면 이렇습니다.
- 가입이 편리합니다만, 보험료가 굉장히 비쌉니다.
- 남아있는 모기지 금액만 갚아주도록 보상금이 점차 줄어갑니다. 즉, 모기지를 다 갚거나 집을 팔면, 보험 자체가 없어집니다.
- 은행이 보험의 주인이라, 가입자가 수혜자를 지정할 수 없으며, 은행 자신이 보험혜택의 수혜자입니다.
- 나중에 은행을 바꾸면, 다시 보험가입을 해야 하는데 이때, 나이와 건강상의 이유로 보험료가 인상될 수 있습니다.

반대로, 은행의 모기지 생명보험 대신 개인적으로 단기 생명보험에 가입하면,
- 보험료가 훨씬 저렴하며
- 남아있는 모기지 금액에 상관없이 보상금을 받을 수 있어 만약의 경우, 집뿐만 아니라 가족들까지 보호할 수 있습니다.
- 가입자가 수혜자를 마음대로 정할 수 도 있으며, 은행을 바꾸거나 집을 팔아도 보험계약이 유효합니다. 

그러므로, 모기지생명보험을 들어야할 때는 재정상담가의 조언을 참고하시기 바랍니다.

생명보험가입자가 일반적으로 비가입자보다 더 장수한다는 말이 있습니다. 그 이유는 보험가입자가 본인과 가족들의 미래를 위해 보람있는 일을 했기 때문에 아무래도 마음이 조금 더 편하고, 가족을 사랑하는 마음이 조금 더 강해서가 아닐까요? 아무튼, 가장이라면 가족들에 대한 의무감을 느끼고 그들을 위한 최소한의 방책은 준비해 놓아야 하겠습니다.