신용점수 관리회사인 에퀴팩스 캐나다(Equifax Canada)에 의하면, 전반적인 생활비 상승으로 인해  생활비를 신용카드에 의존하는 캐나다인들이 늘고 있다고 합니다. 새 자료에 의하면 신용카드 사용률이 6분기 연속으로 증가했으며 평균잔액은 9월 말 기준으로 사상 최고액인 $2,121을 나타냈습니다. 또한, 3분기 소비자 1인당 총 비 모기지 부채는 평균 $21,188로 2020년 1분기 이후 볼 수 없었던 수치입니다. 에퀴팩스 캐나다의 특별감사 책임자인 Julie Kuzmic 는 “소비자들은 모기지 상환에 대한 이자율 인상에 직면해 있으며, 이는 신용대출 이자율에도 영향을 미치고, 많은 사람들이 영향을 받는 개스비도 있는데 이것은 정말 완벽한 폭풍처럼 느껴집니다.”라고 말합니다.

10월 중순까지 온라인을 통해 1,006명을 대상으로 설문조사를 했는데, 캐나다인들의 약 절반만이 개인적인 경제전망에 여유를 가지고 있다고 했는데, 이것은 작년의 61%에서 감소했습니다. 응답자의 52%는 매월 내는 임대료, 하이드로와 보험료 등을 감당해 낼 수 있을지 걱정했습니다. 나이가 많을수록 이러한 청구서를 제때 납부하는 것에 걱정을 더 많이 하는 것으로 나타났습니다.

식료품 비용을 줄이기 위해 많은 사람들이 할인쿠폰을 사용하거나 세일 품목을 구매하고, 아예 구매하지 않는 사람들도 있습니다. 또한, 데일리 브래드(Daily Bread)나 푸드뱅크(Food Bank) 같은 저소득층을 위한 식료품 지원단체를 이용하는 사람들이 최근에 기하급수적으로 늘어났습니다. 원래, 이런 단체들의 주 고객들은 오랫동안 ‘웰페어’라고 불렸던 Ontario Works(OW) 수혜자, 장애수당(ODSP) 수혜자, 실직자, 극빈자 등이었습니다.

경제적 부담을 느끼는 정도에는 주 별로 차이가 있었습니다. 브리티시 컬럼비아, 퀘벡 그리고 대서양에 거주하는 사람들은 부채와 직업의 안정성에 대해 걱정이 많았지만, 앨버타 사람들은 이런 문제들에 대해 걱정을 가장 덜 하고 있습니다.

신용카드 사용의 대안     채무관리 회사인 브롬위치 플러스 스미스(Bromwich+Smith)에서 일하는 책임자인 Laurie 씨는 “캐나다인들이 부족한 생활비를 위해 신용카드를 사용하고 있다는 사실을 뒷받침하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.” “인플레이션이 이자율과 함께 올랐다는 사실은 충격입니다. 이제 주택의 가치 하락과 부채 부담 증가라는 현실에 직면하고 있습니다.”라고 합니다.

신용카드는 개인이 가질 수 있는 가장 비싼 부채 중 하나이며, 이자율이 연 19%에서 연 29%입니다. 하지만, 매월 미니멈 페이먼트만 낸다면 완납 시까지 몇 년이나 걸리는지  스스로 확인해 보십시오.(대개는 고지서에 작은 글씨로 써있습니다.) 또한, 얼마나 많은 이자를 내야 하는지 한번 계산해 보십시오. 이자에 이자가 눈덩이처럼 불어나 상상외로 많은 이자를 지불해야 합니다. 많은 사람들이 저지르는 최악의 재정적 실수 중 하나는 신용카드에 의존하고 생활비 부족으로 인해 미니멈 페이먼트만 하는 것입니다. 이것은 본인 스스로를 ‘빚의 족쇄’로 채우는 것이며, 이것으로 부터 벗어나기란 여간 힘든 일이 아닙니다.

신용카드 사용 대신 이자율이 낮은 신용대출(Line of Credit)을 사용하는 사람들도 많지만, 역시 완전한 해결책이 아닙니다. 즉, 채무로 부터 벗어나는 궁극적인 방법은 지출을 줄이고, 자신의 수입 범위 내에서 생활하는 것이어야 합니다. 수입이 많은 일자리를 단기간에 찾는 것이 현실적으로 어렵다면, 부업을 구하거나 외식 대신 가정식을 즐기고, 차를 없애고 대중교통을 이용하는 것이 한 방법일 수 있습니다.

신용점수 복구    신용점수는 정말 중요하기에, 900 점 만점 중 최소한 750 점 이상을 유지해야 합니다. 좋은 신용점수를 유지하기 위해 매월 납기일에 맞춰 돈을 지불하는 등 여러 좋은 방법이 있습니다만, 가장 중요한 두 개만 언급하겠습니다.  먼저, 캐나다에는 주로 Equifax와 TransUnion에서 신용점수를 관리합니다. 이 두 회사는 신용에 대한 정보를 수집하여 여러 금융기관이나 개인에 팔아 수익을 창출합니다. 그러므로, 이 두 회사에서 제공하는 신용관리 프로그램을 이용하여 자신의 신용점수를 관리할 수 있습니다. 그리고, 자신의 신용점수를 포함한 신용 전반에 관한 자세한 정보를 요청하십시오. 김, 이, 박, 정, 최씨가 약 절반 이상인 한국인 성씨 특성상 직원들이 실수로 잘못 기재한 정보가 너무 많습니다. 본인이 확인하여 수정하지 않는 한 잘못된 정보는 계속 사용될 것이며 그 잘못된 정보 때문에 신용점수가 상승하지 않는 경우도 많으니 신용점수를 올리고 싶으면 반드시 본인의 신용정보를 확인하고 잘못된 부분은 수정을 요청하기 바랍니다.  (캐나다 경제 2022년 11월 4일자 1면)