오늘은  제가 진행했던 스몰비지네스론의 실패사례를 말씀드리려 합니다. 창피한 이야기를 이야기하려는 이유는 이 사례를 참고로 하시어 여러분께서 추후에 스몰비지네스론을 계획시 도움이 되었으면 하는 마음에서 입니다.

식당을 구입하려는 데

저는 토론토인근 M시에 있는 한국음식점을 새로 인수하려 합니다. 구입예정가격은 30만불이고 현재 제가 준비한 자금은 17만불이 있습니다. 저와 제 남편은 과거 10여년동안 한국음식점을 운영한 경험이 있습니다. 그런데 저희부부가 크레딧관리를 잘못하여 현재는 크레딧이 좋치 않습니다. 그래서 저희 아들이름으로 비지네스를 구입하고, 또한  스몰비지네스론도 아들의 이름으로 신청하려 합니다. 저희 아들은 현재 25세로써 막 대학을 졸업했으며, 과거의 경력으로는 제가 식당을 운영시 저를 도와준 것이 전부입니다. 이 같은 경우에 스몰비지네스론이 가능할까요?

식당에 대한 은행권의 지침은 ?

토론토시와 인근 지역의 식당에 대하여는 극히 일부은행만이 취급하고 있습니다. 이유는 식당업종은 위험부담이 큰 업종이기 때문입니다. 은행권들은 보통의 경우 구입가격의 최대 50%까지 대출이 가능합니다. 그러나 이 대출가능금액은 각 은행의 대출 가이드라인을 통과하여야 합니다.  위의 경우에는 이론적으로 최대 15만불까지 대출이 가능합니다 그러나 중요한 변수로는 은행권의 승인후 장비와 시설에 대한 감정을 하게 되는 데 대출금액은 감정가격의 75%까지 가능하므로 장비 및 시설에 대한 감정가격이 최소 20만불은 나와야 합니다. 그러나 이부분은 너무 걱정 안하셔도 됩니다. 감정시 감정사들은 향후 몇년을 더 사용할 수 있는 가에 중점을 두고 평가를 하므로 , 어느정도 기본 장비가 갗추어져 있는 식당은 제 경험상 감정가격이 보통 20만불선은 됩니다.     

신청인의 동종업계 경험유무
은행에서는 신청인이 동종업계에 최소 2년이상 근무하거나 운영한 경험(Manager혹은 Owner)을 요구합니다. 이것은 어느 업종이나 동일하게 적용됩니다. 

Lease 계약서
은행에서는 최소 5년이상의 Lease기간이 남아있을 것을 요구 합니다. 보통 이 Lease계약기간이 은행 대출의 상환기간으로 책정됩니다. 즉 Lease기간이 10년이 남았을 경우 은행대출의 상환기간은 10년으로 정해지고, 5년일 경우 상환기간은 5년으로 줄어들게 됩니다. 즉 상환기간의 차이에 따라 여러분의 월 상환금액이 차이가 나게 됩니다.

진행결과
신청인의 경험과 나이를 감안 3군데 은행으로 신청을 하였으나, 답변은 똑같았습니다. 첫째 신청인의 경험이 부족하고(부모를 도와 일한 것에 불과), 또한 스몰비지네스론신청인의 평균나이가 30대후반인데 나이가 너무 젊다는 것 입니다. 또한 결정적인 문제는 Lease에 있었습니다. 기존리스는 2년이 남았는 데 , Option이 없는 상태이라 어떻게 해볼수 없는 상황이었습니다. 이유는 건물이 곧 재개발될 예정이라(Demolition 규정) 추가로 Lease에 대한 Option 불가능 하였기 때문입니다.

지면 관계상 많은 부분을 생략했습니다. 스몰비지네스론인 경우 모기지브로커가 해결할 수 있는 부분이 있고 그렇치 않은 부분도 있습니다. 특히 Lease부분은 그러합니다. 건강한 한주 되시기 바랍니다.