오늘의 이야기는 최근 3주간에 걸처 갑작스런 고정모기지이자율의 인상으로 계속되는 독자여러분의 문의가 있습니다. 이자율의 인상이나 하락은 우리로써는 어떻게 관여할 수도 없고 다만 처분만 기다리는 입장에 있지만, 이같은 향후의 모기지이자율인상에 대비 모시중은행에서  보고서를 발간했습니다. 지면사정으로 아주 간략히 대비책을 말씀드리고자 합니다. 여러분께 도움이 되리라 생각합니다.

문제의 제기

이 은행의 보고서에 따르면 약 30%의 First-Time Buyer는 최소 향후 5년정도는 모기지이자율이 지금과 별 차이가 없을 것으로 추측하고 있습니다. 그러나 만약에 그렇치 않다면 어떻게 될까요?  현재 은행권에서 모기지를 가지고 있는 캐나다국민의  약 20%에 해당되는 분들은 모기지의 이자율이 인상시 심각한 타격을 입을 것으로 추정되고 있습니다. 만약의 경우 본인이 20%에 해당된다고 생각되시는 분들은 미리 이에 대한 대처를 하시기 바랍니다. 수입이 충분하신분들은 별 문제가 없겠으나, 그렇치 않으신 분들은 아래의 내용을 검토해 보시고 본인이 할수있는 부분은   미리 준비하시는 것도 좋은 방편중의 하나입니다.

  
대처 방안

Term기간을 가급적 장기로 
Term기간을 짦게 혹은 단기(1년-3년)로 하지 마시고 가급적 장기로 예를들면 5년, 7년 혹은 10년으로 하시기 바랍니다. 이유는 Term기간중에는 이자율의 인상과 관계없이 약정된 이자율의 적용을 받기 때문입니다. 현재 시중의 5년고정이자율은 3.49%정도입니다.  

Mortgage Payment조정
매달 내시는 모기지금액을 증액시키십시오, 은행에 따라 다르지만 최소 15%에서 20%까지 
 Penalty없이 월 납부액을 증액시킬 수있습니다.

개인부채를 가급적 조속히 상환
형편이 허락되시면 크레딧카드, Line of Credit, 자동차론등 개인부채를 조속히 상환하여 자금의 유동성을 확보하십시오

TFSA에 투자
월 모기지납부액의 10%-20%를 TFSA(비과세저축구좌)에 투자하여 필요시 사용하십시오
변동이자율의 모기지를 월 불입액은 고정금액으로
일부은행은 변동이자율의 모기지를 가지고 있다고 하여도 Term기간중에는 월 불입액을 특별한 경우를 제외하고는 고정된 금액으로 납부하도록 합니다. 이 경우 급격한 금리의 인상에도 불구하고 매달 불입액은 동일하므로 부담을 줄일수 있습니다.

Skip-a-Payment Option사용하기
마지막 선택으로 이 옵션을 사용하시기 바랍니다. 이 옵션은 예를들면 1년에 1회 혹은 특정한 경우 월 불입을 유예시켜주는 옵션으로 , 은행에 따라 다르지만 이것은 마지막으로 사용하실 수있는 옵션입니다.