캐나다동포신문 , 아하아이디어(www.ahaidea.com)독자 여러분 지난 한주간도 안녕하셨습니까? 오늘의 이야기는 여러분께서 많이 문의하시는 정부보증 스몰비지네스론에 대한 문의가 있어, 이에 답변을 하려합니다. 이러한 계획이 있으신 분들에게는 많은 도움이 되리라 생각합니다.

문     의 :
저희부부는 토론토에 거주한 지가 7년째입니다. 그간 운영하던 편의점을 3년전에 처분하고 다른 비지네스를 찾던 중 토론토인근 M시에 있는 코인 라운드리(빨래방)가 마음에 들어 구입하려합니다. Asking Price는 30만불이고 제가 현재 가지고 있는 자금은 운영하던 편의점을 처분한 자금 13만불이 있습니다. 현재 저희 재산상태는  M시에 주택을 소유하고 있으며, 시세는 약 65만불선이고 이중 모기지는 40만불이 남아있고. 또한 저의 와이프는 지난 2년정도 세탁소에서 일했습니다. 빨래방을 구입하려니 자금이 크로징비용 포함 약 18만불정도 부족합니다. 저 같은 경우 정부보증 스몰비지네스론이 가능할까요?

답   변 :
정확한 것은 신청인의 크레딧과 기존 사업체의 과거 2년분의 Financial Statement를 보아야 말씀드릴 수 있으나 일반적으로 말씀드리면 가능할 것으로 보입니다. 그러나 정부 보증스몰비지네스로은 몇가지 조건이 있습니다. 이 론은 시중은행과 일부 신용조합에서 취급하고 있으며. 이의 신청과 심사는 각 은행의 고유한 결정으로써 각 은행은 자체의 규정에 의해 심사를 하게되고, 승인후에는 이를 정부에 등록하게 됩니다. 이때 등록비쪼로 정부에서는 스몰비지네스론 금액의 2%를 징수하게 됩니다. 아래의 기본 심사가이드라인을 보시고 참고하시기 바랍니다. 

1. 크레딧 문제
시중은행권은 최소 650점이상의 점수와 좋은 기록을 원하고 있으며, 일부은행은 720점이상을 요구하기도 합니다. 이는 담보물의 Security가 안전하지 않음에 기인합니다.

2. 사업계획서 
이 사업계획서는 아주 중요한 부분으로, 사업계획서에는 향후 사업계획과 또한 비지네스론을 어떻게, 일정기간에 걸처 상환하겠다는 계획이 기재됩니다. 제일 중요한 것은 부족한 기존의 Financial Statement를 보완하는 역활을 합니다. 어떤 분들은 비용을 절약하기 위하여 본인이 직접작성하시는 분도 있으나, 권해드리기는 경험 많으신 회계사분들에게 의뢰하시는 것이 바람직 합니다.     

3. Lease Agreement
타인의 건물(플라자등)을 임대하여 비지네스를 하고자 할 경우 최소 5년이상의 리스기간이 필요합니다.

4. 개인보증문제
사실 이 문제에서 많은 분들이 대비가 없다가 승인이 취소되곤 합니다. 정부보증 스몰비지네스론은 승인금액의 25%를 신청인이 보증을 하여야 합니다. 문의하신 분처럼 주택을 소유하고 계신 경우에는 별 문제가 없으나, 그렇치 않을 경우에는 25%에 해당되는 금액을 은행에 보여주셔야 합니다. 그러나 은행은 이에 담보설정은 안합니다.

5. 동종업계의 경험유무
은행에서는 동종업계의 경험유무를 중요시 합니다 최소 2년이상이 필요합니다.

6. 이자율은 
적용 이자율은 Prime+3%입니다. 이는 어느은행이나 거의 동일합니다.

지면 관계상 이만 줄입니다. 이 정부보증 스몰비지네스론은 까다로운 진행절차가 있습니다. 본인이 직접 신청하실 수도 있으나, 권해드리기는 주위의 경험이 많은 모기지전문가와 진행하시는 것이 바람직 합니다. 신청하신 분의 경우는 부족한 자기자금으로 인하여 주택모기지의 Refinance와 같이 병행하여야 하는 Case로써 자금이 집행되기까지에는 최소 1개월이상 소요됩니다. Offer를 작성시 Financial Period를 약 4주정도를 요구하시는 것이 좋습니다.