문 의:
저는 현재 토론토에서 자영업에 종사하고 있습니다. 그런데 마침 아는분이 한인상가밀집지역에
빨래방(COIN LAUNDRY)을 운영하고 있는 데, 이제 은퇴한다고 합니다. 단독건물로 1층은 빨래방으로
2층은 렌탈용아파트로 사용하고 있습니다. 이번 기회에 빨래방과 건물을 같이 구입하려 합니다.
그런데 이 경우 스몰비지네스론이 가능할까요? ASKING PRICE는 70만불(빨래방과 건물포함)이고
현재 제 사정은 그간 저축하여놓은 자금이 10만불이 있고 , 추가로 LINE OF CREDIT에서 4만불가량이
가능하여 제가 동원할 수 있는 자금은 총 14만불입니다. 참고로 저는 소유주택은 없고 렌탈용아파트에
거주하고 있습니다.

답 변:

1.스몰 비지네스론이란?
먼저 간단히 설명드리면 , 이는 정부가 보증하는 비지네스론으로 건물을 구입시에는 건물감정가의
90%까지(즉 10%다운으로 가능) , 금액으로는 최대 50만불까지 가능합니다. 만약에 건물이 없이
비지네스만 구입시에는 최대 35만불까지 가능합니다. 이의 신청은 시중은행을 통하여 가능하며,
이의 심사와 결정은 전적으로 은행의 권한입니다. 각 은행은 자체의 고유한 심사기준이 있습니다.
모든 은행이 동일한 심사기준을 가지고 있지는 않습니다. 은행의 최종승인 후 자금이 집행되면
은행은 정부에 등록하게 되어있습니다. 이때 정부측에서는 보증수수료명목으로 2%의 수수료를
부과합니다.

2.문의하신 분의 경우는
현재 계획하시는 것은 은행측에서 보기에는 가장 바람직한 비지네스모델중의 하나입니다. 본인이
직접 비지네스를 운영하시고 2층에서 거주하는 것은 스몰비지네스론의 종류중 은행에서 가장
선호하는 비지네스모델중의 하나입니다. 다만 문제가 되는 것은 다운페이 자금의 부족 입니다.
모든 비지네스론이나, 상업용모기지인 경우 사전에 은행측과 협의하여 진행절차를 모색하는 것이
좋습니다. 이런경우에 우리가 흔히 이야기하는 PR이 적용됩니다. 설명드리면 PR이란 피할것은
피하고, 알릴것은 알리는 것을 이야기합니다.

3.먼저 시중의 A은행의 문의결과는
이 은행은 이 건과 관련 상업용모기지로의 진행 보다는 스몰비지네스론으로 진행할 것을
권하였습니다. 그러나 문제는 다운페이자금의 부족입니다. 스몰비지네스론인 경우 최대
대출금액이 50만불입니다. 이 분은 자기자금이 14만불에 불과하므로 추가로 6만불자금이
필요합니다. 그외에도 스몰비지네스론인 경우 이 은행에서는 최소 향후 3개월분의 운영자금이
있는가를 보려합니다. 이 경우 3개월분의 운영자금은 최소 2만불선입니다. 결국 이분은 약
8만불정도의 부족자금을 확보하셔야 합니다. 이 부족자금의 확보가 문제가 되겠지요.

4.다른 B은행의 답변은 ?
타 은행에 비해 스몰비지네스론 심사가 관대한 편인 B은행은 이 건과 관련 , 다음과 같이
조언하였습니다. 자체의 심사기준에 의거(빨래방의 장비에 대한 추가의 담보 인정) 부족자금을
4만불로 계산하여, 부족자금 4만불을 VTB(VENDER TAKE BACK MORTGAGE, 건물주인이
모기지를 잡아주는 것)으로 처리하면 진행이 가능하다고 통보를 받았습니다. 즉 본인자금
14만불로 구입이 가능하다는 이야기입니다.

5.권해드리는 말씀

문의하신 분의 경우에는 약간의 기술적인 문제는 있으나, B은행으로 진행하시면 별 문제가
없으리라 생각합니다.

오늘은 스몰비지네스론의 문의에 대해 답변의 말씀을 드렸습니다. 스몰비지네스론은 절차와
진행방법이 복잡,다양합니다. 이러한 것을 계획하시는 분들은 주위의 경험이 많은 모기지전문가와
상담후 진행하시기를 권해드립니다. 건강한 한주 되시기 바랍니다.