문 의 : 소득증명이 불충분한데 주택재융자(REFINANCE)를 통해 자금을 확보하기 원합니다. 저는
현재 직업은 있지만 근무기간도 짦고 (약 6개월째) 고정수입이 아닌 커미션제로 일하고 있습니다. 저의
남편은 현재 학생입니다. 그러나 1개월후에는 코스를 마치게됩니다. 그후 비지네스를 바로 오픈하려
합니다. 그런데 비지네스를 오픈할 자금 약 5만불정도가 부족합니다. 저의 같은 경우에도 주택을
이용 재융자를 받을 수 있는지요? 참고로 제가 살고있는 주택은 시세가 약 75만불정도이고 모기지는
모시중은행에서 받았는 데 현재 모기지잔액은 약 39만불정도 이고, 그 외에 LINE OF CREDIT을
쓴것이 약 3만불정도 됩니다.

답변:

1.소득증명이 불가능할 시에는
우리가 부르기는 B-20라고 합니다. 꼭 2차세계대전중에 활약했던 폭격기이름 같습니다만,
이것이 최근 정부에서 새로 발효된 모기지강화규정입니다. 이에 의하면 문의하신분의 경우에는
시중은행을 통한 모기지는 거의 불가능합니다. 자영업에 종사하시는 분들은 제2금융권을 통해
모기지가 아직은 가능 합니다만, 이 분의 경우는 거의 불가능하다고 보기면 됩니다. 이유는 현재
남편은 직업(소득)이 없고, 부인은 커미션제로 일하고 있는 데 , 은행권에서 보기에는 자영업자의
분류에 해당되지 않기 때문입니다. 이에 해당되는 업종은 부동산중개인, 보험중개인등이
해당됩니다. 물론 커미션소득이 충분하기만 하면 별 문제가 없으나 이분의 경우에는 시작한지
얼마되지 않는 관계로 소득 역시 미미하였습니다.

2.지난 주 컬럼을 보셨는지요?
이러한 처지에 계신 한인동포들을 위하여 저희회사에서는 캐나다의 초대형금융기관중
하나와 손을 잡고 새로운 프로그램을 한시적으로 제공받게 되었습니다. 이 프로그램에 의하면
이분은 가능한 범주로 분류되어, 지난 주에 설명드린바와 같이 주택감정가의 65%까지는
거의 묻지마 형식으로 모기지의 REFINANCE가 가능합니다. 즉 이분이 받으실 수있는 모기지
한도는 주택감정가의 65%에 해당되는 48만불입니다. 다시 말씀드리면 이분의 경우에는
48만불의 신규모기지가 가능하므로 기존모기지 39만불 그리고 LINE OF CREDIT 3만불을
상환하고도 6만불의 여유자금의 확보가 가능합니다. 만약에 이분의 소득이 증명이 가능할 시에는
주택감정가의 80%까지 모기지가 가능합니다.

3.그러면 TERM과 상환기간등 조건은?
3.1 먼저 적용이자율을 말씀드리면 5년고정일 경우 시중의 최저이자율인 2.95%입니다.
3.2 상환기간은 최장 30년까지 가능합니다.
3.3 승인조건은 간단합니다 먼저 신청인의 크레딧이 650점 이상, 자영업에 종사한지
3년이상입니다.
3.4 변호사비용 및 감정비용은 은행측에서 부담합니다.
3.5 그외의 비용으로는 모기지회사의 수수료가 있습니다.
3.6 이 프로그램의 유효기간은 한시적으로 11월말까지 입니다.

4.진행경과
신규 모기지의 승인을 득하고 감정절차를 완료후 지금은 크로징을 기다리고 있습니다.