문의사항:

저는 3년전에 토론토시내의 콘도를 분양받았습니다. 투자용은 아니고 실제 거주목적으로
구입하였는데, 입주일이 다가와 잔금을 지불해야 하는 데 , 지금 살고 있는 콘도가 팔리지
않아서 잔금을 어떻게 치루어야할 지 막막합니다. 참고로 저는 자영업에 종사하고 있으며
시민권자입니다.

그러나 실제로 보고하는 소득은 부부가 합산하여 년간 4만불정도입니다. 현재 거래은행에
지금 거주하고 있는 집을 담보로 대출을 받기위해 신청하였으나 거절을 당하였습니다. 지금
거주하고 있는 콘도는 시세가 약45만불이고 남아있는모기지는25만불입니다.

지금 거주하고 있는 콘도가 팔릴때까지만 모기지를 얻었으면 좋겠는 데 , 어떤 방법이 있나요?
분양회사에서는 정해진 날짜에 크로징이 안될경우에는 별도로 이자를 부과하겠다는 데 이자가
좀 비싼편입니다. 좋은 방법이 없을까요? 제가 필요한 자금은 약 5만불입니다.

1. 부족자금을 은행권으로 신청시

먼저 문의하신 분의 경우에는 최근의 은행권의 모기지규정강화로 인하여

시중은행으로부터는 소득의 부족으로 재융자 혹은 LINE OF CREDIT이 어려운 형편입니다.

정부의 모기지규정강화방침의 배경중의 하나가 음성소득 혹은 개인소득탈루방지에

있는만큼 자영업에 종사하시는 한인동포여러분은 관련 회계사분들과 상의를 거처

소득신고를 어느정도 현실적으로 하시기 바랍니다. 앞으로도 이러한 사례는 계속 발생될

것으로 보입니다.

2. 제2금융권으로 신청시

이분의 경우에는 제2금융권으로 모기지재융자(REFINANCE)를 신청시에는 추가자금이

가능합니다. 그러나 제2금융권 역시 콘도에 대하여는 모기지대출비율이 감정가대비 최대

75%까지 입니다. 문의하신 분의 경우에는 최대 33만불정도까지 모기지가 가능합니다. 즉

필요한 자금 5만불이외에 여유로 3만불가량이 가능합니다. 또한 일부 제2금융권의 은행은

VISA CARD의 형태로 주택가격의 65%까지 LINE OF CREDIT을 허용해줍니다. 이 경우

이분이 추가로 얻으실 수있는 자금은 약 4만9천불정도 됩니다.

적용 이자율을 계산하시어 분양회사에서 청구하는 이자비용과 계산하신 후 결정하시기

바랍니다.

3. 세컨드모기지로 신청시

이는 지금 거주하고있는 콘도에 대해 기존모기지는 손을 안대고 남아있는 부분에 대해

PRIVATE LENDER를 통해 추가로 세컨드모기지를 얻는 방법입니다. 이들 역시 콘도에

대하여는 감정가의 최고 75%까지 가능합니다. 다만 단점은 비용과 적용이자율( 약 12%-

14%)이 높다는 것에 있습니다. 그러나 만약에 조속한 시일내에 지금 거주하고 계시는

콘도의 매각이 이루어진다는 것을 가정시에는 고려해볼 방법중의 하나입니다. 이분의

경우에는 추가로 약 8만불가량의 세컨드모기지가 가능합니다.

4. 조언의 말씀

문의 하신 분께 드리는 조언의 말씀은 모기지를 얻기가 어려워진 현실을 감안

하시어 , 다소 이자율이 높더라도 분양회사에서 부과하는 연체이자를 내시면서 조속한

시일내에 지금 거주하고 계시는 콘도를 처분하시는 방법이 최선으로 보입니다. 그러나

일정기일의 경과후에는 위의 2가지 방법을 고려하시기 바랍니다. 현실은 금융기관들의

모기지규정강화로 인해 특히 자영업에 종사하시는 분들은 많은 어려움을 겪고 있습니다.

현재로는 이 규제조치는 완화되기 보다는 앞으로는 더욱 강화될 것으로 보입니다. 다행으로

생각하는 것은 문의하신 분의 경우는 아직은 선택의 여지가 있으나, 아마 내년부터는 이러한

선택의 여지조차 많이 줄어들 것으로 예측됩니다. 분양받으신 콘도의 크로징이 금년중이나

내년봄인 경우 그래도 좋은 형편이라 생각합니다. 그후에 크로징이 예정이신 분들은 쉽지

않을 것으로 보여 미리 준비를 하시는 것을 권해드립니다. 특히 투자용으로 콘도를 구입하신

분들은 더욱 세심한 준비가 필요합니다.

물론 이와관련된 비용과

오늘은 독자 여러분의 문의에 대해 답변의 말씀을 드렸습니다. 궁금하시거나 문의 하실 점

연락주시면 성의껏 답해드리겠습니다. 건강한 한 주 되시기 바랍니다.