2018년 새해에 좋은 신용을 만드는 법

How to Build Great Credit – A Plan for 2018

새해의 결심이 재정적인 문제를 해결하는 것이며, 여러분의 신용에 대하여 구체적으로 생각해 볼 필요가 있는 경우라면 이 블로그가 여러분에게 도움이 될 것입니다. 좋은 신용을 만드는 방법을 배우기 원한다면 특정한 단계를 거쳐야만 합니다. 부채에서 벗어날 계획을 세우고 좋지 못한 신용을 바로잡아야 할 시기라면 다음을 읽어보시기 바랍니다.

신용을 바로잡는 방법에는 다음과 같은 몇가지 팁이 있습니다.

• Equifax 나 TransUnion에 신용 보고서(credit report)를 신청하는 것에서부터 시작하시기 바랍니다. 여러분의 현재 상황과 여러분의 신용 기록이 어떻게 되어 있는지 아는 것은 2018년 말까지 더 나은 신용 등급에 도달하기 위한 목표를 설정하기 위하여 중요합니다.

 • 예산을 설정하세요.- 지출 할 수 있는 예산과 반드시 지출 해야 할 항목, 그 후 남는 잔고가 얼마나 되는지 알아야 합니다. 남은 금액이 얼마가 되든 채무 상환과 저축을 위해 사용하시기 바랍니다.

• 카드를 순차적으로 완납하기 시작하십시오.

• 완납을 달성하게 되면, 다음부터는 신용 한도의 50%만 사용하기 위해 노력하시기 바랍니다.

• 언제나 최소 월 상환 금액(minimum monthly payment) 이상을 납부하시기 바랍니다.

• 채권 추심 회사와의 부채 정산 – 만일 여러분이 채권 추심 회사와 합의한 부채 전액을 지불할 생각이라면, 채권 추심 회사와 상환에 대해 합의해 볼 수 있습니다

• 주요한 어카운트를 완납하였거나 합의한 부채에 대한 내용이 업데이트되어 있는지와 같은 주요한 변화 사항의 증빙 자료를 신용 보고회사에 알려줍니다.

• 여러분이 감당할 수 있는 수준의 금액을 빌리시기 바랍니다.

• Payday loan을 멀리해야 합니다.-  이 대출은 신용을 회복하는데 도움이 되지 않으며, 매우 빠르게 중대한 문제를 일으킬 수 있습니다.

훌륭한 신용도와 높은 크레딧 점수를 만드는데는 수 년이 걸리지만, 여러분은 아주 쉽게6개월 이내에라도 신용을 망가뜨리게 될 수 있습니다. 아직 부채를 관리 할 수 있는 정도라면, 여러분은 신용 카드와 같은 각 각의 채권자를 한 번에 하나씩 완납 해 갈 수 있습니다. 또한 여러분의 자산을 검토하여 부채 통합을 위하여 사용할 수 있는 자산에는 무엇이 있는지도 확인할 수 있습니다. 그러나 여러분의 부채가 관리하기 어려운 수준인 경우에는, 재정적인대안법을 심각하게 고려해야 할 필요가 있습니다.

크레딧을 회복하는데는 오랜 시간이 걸릴 수 있지만, 해결 방법을 찾고 좋은 신용을 쌓기시작하면, 여러분의 신용 등급을 높이고 재정적 상황을 회복시킬 수 있습니다.

DebtCare에서는 여러분의 부채 상황에 가장 적합한 재정 솔루션을 정할 수 있도록 도와드립니다. 도움이 필요하시면 언제든 1-866-413-3716 으로 연락하시기 바랍니다. 

나쁜 신용란 무엇인지를 알아야만 신용 불량 문제를 해결할 수 있습니다.
How to Fix Bad Credit When You Don’t Know What the Bad Credit Is

여러분은 언제 여러분의 신용 보고서(크레딧 리포트)를 마지막으로 확인해 보셨나요?

여러분은 신용보고서에 작성된 내용이 무엇인지 정확하게 읽고서 이해하시나요? 너무나 흔하게 잘못 기록된 항목과 쉽게 수정될 수 있을 만한 사소한 사항들로 인하여 사람들은 신용 불량이 되기도 합니다.

여러분의 신용 보고서가 무엇을 얘기해 주는지를 알아야만 여러분의 신용 불량을 해결하는데 도움이 될 수있으며 이것은 여러분의 신용 보고서에 기록되는 것이 무엇인지에서부터 시작해야만 합니다.   

대부분의 사람들은 신용 및 신용 회복에 관한 문제에 있어 크레딧 리포트에 기록된 다양한 아이템들이 그 상환 방식과 금액을 바탕으로 기록이 되어져 있다는 점을 인식하지 못하고 있습니다. 단지 많은 부채를 갖고 있다고 해서만 신용 불량(bad credit)으로 연결되는 것이 아닙니다.

예를 들어, 얼마나 적은 금액이든지에 상관없이 채권 추심 회사(collections)로 넘어간 악성 부채가 있다면 이것은 여러분의 크레딧 리포트에 기록되게 됩니다. 200불의 컬렉션 항목(채권 추심 회사로 넘어간 부채 항목)은 2000불의 컬렉션 항목과 동일하게 신용에 영향을 미치게 될 것입니다. 이것은 결국 부정적인 상환 방식의 문제이지 금액이 문제인 것은 아닙니다.

부채의 잔액(Balances) 역시 신용 불량을 불러올 수 있습니다. 비록 여러분이 납기일 내에 부채를 상환한다하더라도, 매월 카드 한도에 가까운 금액의 카드를 사용한다면 이것은 여러분의 신용 점수(credit score) 하락으로 이어질 수 있습니다. 다시한번 얘기하지만, 금액은 얼마인지 중요하지 않습니다. 신용 카드의 한도가 200불이든 2000불이든 한도에 너무 가깝게 사용한 금액(Balances)은 결국 같은 의미이며, 10불이든 1000불이든 늦게 상환한 것은 마찬가지로 늦게 상환한 것입니다.  

여러분이 은행에 가서 신용 상품을 신청했을 때 그들이 거절했다면, 은행은 여러분에게 그 이유는 말해주지 않고 Equifax나 TransUnion으로 연락해 보라고 얘기 할 수도 있습니다. - 어떤 은행들은 두 회사를 다 이용하기도 하고 두 곳 중 한 곳만을 이용하기도 합니다. 때문에 여러분은 캐나다내에서 확인할 수 있는 여러분의 신용 보고서 전체를 확인해 보는 것이 좋습니다. 보고서를 받게 되면, 여러분은 어떠한 내용들이 기록되어 있는지 한줄 한줄 확인을 해야 합니다.

만일 여러분이 크레딧 리포트를 확인하고서 여러분에게 부정적인 영향을 미칠만큼 잘못 기록된 내용을 발견하게 된다면 어떻게 해야 할까요? 여러분은 이 문제를 해결하기 위한 계획을 세워야만 합니다. 이것들은 저절로 해결되지 않습니다. - 여러분이 이것을 수정하기 원한다면 무엇인가를 해야만 합니다. 모든 문제는 문서화되어야 하고, 모든 상환 내역이나 상환에 관련한 편지들은 등기 우편이나 택배로 보내야 합니다.

문제에 대한 우편이 보내지면, 신용 보고 기관(credit reporting agency)에서 그에 대한 수정에 착수하게 됩니다. - 이 과정은 너무나 사무적이며, 등기 우편이나 택배로 이루어지는 신용 보고 기관과의 연락이 포함되게 됩니다. 어떠한 것도 운에 맡기지 마세요. 저절로 해결되는 것은 아무것도 없습니다. 

일 처리에 있어 관료적인 프로세스를 가지고 있는 이러한 거대 기업들을 일반 사람들이 상대하기는 힘들기 때문에 신용 보고서에 실수를 바로 잡는 것은 해결하기 어려운 문제 중 하나가 될 수 있습니다.

좋지 않은 신용을 회복하는 방법에 대한 정보나 신용 보고서에 잘못된 기록이 있는 것을 바로잡기 원하시나요? 이러한 신용 보고 기관을 혼자서 상대하고 싶지 않으신가요?

저희 DebtCare는 그에 대한 상세한 내용을 알고 있으며 적절한 시기에 실수를 바로 잡을 수 있도록 도와드립니다. 

How to Make a Credit Card Debt Settlement
신용 카드 부채 상환 협상을 어떻게 할 수 있을까요?

신용 카드 부채가 쌓이기 시작하면, 이것을 상환하는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다.

신용 카드의 이자는 복리로 계산이 되기에 만일 여러분이 매월 최소 금액만(minimum monthly payments)을 습관적으로 지불하게 될 경우, 그 이자가 여러분이 지불해야하는 부채 상환의 금액만큼으로 늘어나게 될 수 있습니다. 미니멈 페이먼트만을 하며 다시 그 이자가 원금에 더해지게 되는 상황의 마지막 결과는, 결국 여러분이 카드 상환을 하기 전과 같은 금액의 부채를 지니게 되는 것입니다.

혹시라도 여러분이 결제를 미루기 시작한다면 그 잔액(balance)은 증가하게 되고 또한 연체료도 부과될지  모르기에, 부채를 크게 증가시키게 될 수도 있습니다. 이 상황은 신용 카드 부채가 채권 추심회사(collections - 컬렉션)로 넘어가고 여러분 신용을 망가뜨리는 결과를 가져오는 악순환의 고리의 시작이 될 수도 있습니다.

신용 카드 부채를 해결하기 위한 마법의 해결책은 없습니다. 여러분이 정말로 선택가능한 옵션들은 부채를 상환하기 위해 돈을 변통하던지, 아니면 그를 위해 돈을 빌려오거나 신용 카드 부채 상환 협상(credit card debt settlement) 또는 개인 회생(consumer proposal)이나 파산(bankruptcy) 신청을 하는 방법들입니다.

여러분의 신용 카드 부채를 해결하기 위한 옵션을 선택하기 전에 여러분은 여러분이 선택하려고 하는 옵션이 장기적인 관점에서 여러분의 재정 목표를 달성하는데 도움이 될 수 있는지 확인하기 위하여 많은 요소들을 반드시 살펴봐야 합니다.

우선 여러분은 왜 신용 카드 부채를 상환하는 데 문제가 생기게 되었나요? 종종 사람들은 현금 유동성의 부족으로 자신의 신용 카드 부채를 관리할 수 없게 되기도 합니다. 만일 여러분이 소득 부족으로 인하여 카드 부채의 지불을 관리할 수 없는 상황이시라면 여러분은 부채 상환 방법의 마련 시작 전에 신용 카드 부채를 줄일 수 있는 방법이 있는지 찾아보기를 원할 지도 모릅니다.

또한 여러분의 신용 보고서(credit report) 상태는 신용 카드 빚을 청산할 계획을 마련하기 위해 노력할시에 중요한 고려 사항입니다. 만일 여러분이 6개월 이상을 연체하고 있는 완전한 부채 불이행 상태(fully defaulted on the debt)이거나 습관적으로 납기 일 후에 지불해 왔다면, 여러분의 신용 보고서는 악성 채무자로 기록이 되어 있을 가능성이 높습니다. 일단 신용 보고서가 손상되었다면, (여러분이 부채 전액을 상환하였던지 신용 카드 부채 협상을 하였던지 관계없이) 여러분의 신용을 회복하는 데 걸리는 시간에 차이는 없습니다. 그러나 신용 카드 빚을 청산하는데 지불한 비용에는 아주 큰 차이가 있을 것입니다.

신용 카드 부채의 협상은 직접적으로 여러분의 채권자와 신용 카드 부채 협상을 만들어 내거나 개인 회생을 통한 신용 카드 부채 협상을 위해 트러스티(파산관재인- trustee)와 조력하는 재정 컨설턴트에 의하여 이루어 질 수 있습니다.

신용 카드 부채 협상의 옵션은 여러분의 소득, 고용 상황, 재무 목표, 여러분의 부채 금액, 사용 가능한 현금과 여러분의 채권자 수를 포함한 많은 요인들에 따라 달라집니다. 만일 여러분이 신용 카드 부채 협상을 하기 원하신다면. 재정 컨설턴트와 함께 일을 하시기 바랍니다. 그들은 여러분의 전체적인 재정 상황을 이해하고 여러분을 위한 최고의 계획을 마련해 줄 수 있을 것입니다.

What does the bank look for when you apply for a debt consolidation loan?

채무 통합 대출을 신청했을때 은행은 여러분에게 무엇을 요구할까요?

은행은 여러분에게 발생 할 수 있는 위험도(리스크)의 정도를 기준으로 채무 통합 대출을 고려할 것입니다. 은행은 위험도을 측정하기 위하여 여러분의 특정 조건들을 살펴볼 것이며 이것은 많은 금융 관련 회사들에서 크레딧에 관한 5c로 불리고 있습니다.

다음에서는 각각의 5C에 대하여 알아보며 은행이 각 카테고리에 원하는 최소 기준과 각 카테고리에서 어떻게 그들이 여러분의 위험도를 판단하는지에 대하여 살펴보도록 하겠습니다.

The 5 Cs of Credit

크레딧에 관한5 C

Character (인성)

인성은 여러분이 누구인가를 보여주는 것입니다. 인성을 판단하기 위하여 은행은 여러분에 관한 몇가지 사실들을 알기 원할 것입니다. 예를들어, 얼마나 오랫동안 현재의 거주지에 살아왔는지, 어디에서 일하는지, 무슨 종류의 일을 하고 있으며 얼마나 오랫동안 일해 왔는지와 같은 사실들에 대해 알기를 원할 것입니다. 일반적으로 은행은 여러분이 같은 장소에서 1-3년정도 거주하고 근무하기를 원합니다.  

만일 그렇지 못하다면 은행은 여러분에게 이전에 거주했던 곳과 근무했던 일에 대한 더 많은 정보를 요구하게 될것입니다. 예를들어 여러분이 잦은 빈도로 이사를 하였다면 여러분은 안정성이 낮고  대출에 대한 높은 위험이 있다고 여겨질 것입니다. 인성은 또한 채권자들에 대한 지불 이력, 은행계좌의 이력(예를들어 NSF의 기록)이나 기타 사항들에 의해 결정됩니다.

Capital (자본)

다음으로 은행은 여러분이 일정 수준의 자산을 가지고 있는지 알고 싶어 할 것입니다. 그들은 여러분이 저축한 돈이나 투자금이 있는지 알기 원할 것입니다. 만일 여러분이 아무런 저축을 가지고 있지 않다면 이러한 이유로 대출을 받을 수 없는 것은 아니지만 여러분이 집과 같은 다른 어떠한 자산도 갖고 있지 않다면 여러분 자신이 높은 위험도를 지녔다는 것을 은행에 확실시 해주는 것입니다.  

Credit  (신용도)

다음은 신용점수입니다. 오늘날 은행들은 크레딧 레포트를 면밀히 검토하며 이용하지 않고, 많은 경우 여러분의 신용 점수를 기반으로 한 시스템 자동생성 승인과 여러분의 신용점수 자체만을 요구합니다. 

여러분의 신용점수는 300점-900점사이의 숫자일 것입니다. (300점은 가장 낮은 신용도이고 900점이 가장 높은 신용도입니다.) 일반적으로 만일 여러분이 680점 이상의 점수를 가지고 있다면 은행은 여러분에게 대출 해 줄것을 고려해 볼 것입니다.  

그러나 만약 여러분의 크레딧 레포트가 공개된다면 몇가지 사항에 주의 해야 합니다.

•  과거 24개월 이내의 늦은 납부
•  한도에 가깝거나 한도가 넘은 신용카드들
•  짧은 기간동안 너무 많은 신용카드의  신청

이러한 사항들은 은행에 여러분의 위험도를 알려주는 것이며, 여러분이 680점의 신용 점수를 가지고 있다 하더라도 신용거래 신청에 거절 당할수 있습니다.   

Collateral  (담보)

담보는 매우 간단합니다 - 대출에 대한 담보로 무엇을 설정할 수 있는지의 문제입니다.  일반적으로 은행은 집이나 투자금과 같은 것을 선호하며 자동차와 같은 감가 상각이 일어나는 자산은 그다지 선호하지 않습니다. 만일 여러분이 담보물을 가지고 있다면 이것은 아마도 다른 방법으로는 받을 수 없는 대출을 은행이 승인하게 하는 이유가 될 수 있을 것입니다. 만일 담보물이 없다 하더라도 여전히 여러분은 채무 통합 대출의 자격을 갖출 수 있을 것입니다. –  하지만 아마도 여러분이  담보를 설정하고  대출을 받는것 보다는 적은 금액을 승인받게 될 것입니다.    

Capacity (상환능력)

상환능력이라는 것은 여러분이 매달 상환할 수 있는 능력이 있다는 것을 보여주는 것입니다. 은행은 두가지의 계산 방법을 이용하여 상환능력을 평가합니다. – 이것은 TDS (Total debt service ratio - 전체채무상환비율: 본건을 포함한 신청인의 모든 대출, 각종 신용카드, 자동차 할부금까지 포함한 총 상환금액 기준) 와GDS (Gross debt service ratio - 본건에 관한 채무상환비율: 본건 대출과 관련된 상환금액만 기준)라고 불리는 것입니다.

다음에서 어떻게 각각의 계산이 적용되는지 살펴보도록 하겠습니다.

TDS(전체채무상환비율)

Total household monthly payments + payments to credit cards and loans/income = TDS 

가계 전체 한달 생활비+ 신용카드 및 대출 상환금액 /총수입= TDS

• The bank will want your TDS to be 40% or less (including your new loan payment) 은행은 여러분의TDS비율이 40%를 넘지 않기 바랍니다.(새로 받게 되는 대출 상환 포함)

GDS(본건에 관한 채무상환비율)

Total household monthly payments/income = GDS  

가계전체 한달 생활비/총수입= GDS

• The bank will want your GDS to be 30% or less (including your new loan payment) 은행은 여러분의GDS 비율이 30%를 넘지 않기 바랍니다.(새로 받게 되는 대출 상환 포함)

두 숫자 중 어느 하나가 너무 높은 경우에는 여러분에게 연대 보증인을 요구할 수 있으며 혹은 다른 소득이 있다는 증명을 요구 할 수도 있습니다.

상환능력은 또한 여러분이 이야기한 소득이 있음을 증명함으로 입증됩니다. 만일 여러분이 어느 회사의 직원이라면, 은행은 여러분에게 고용 레터와 여러분의 고용을 입증하는 급여명세서를 요구 할 것입니다. 또는 자영업자라고 한다면, 여러분의 소득을 증명하기 위한 몇년간의 세금보고서를 요구 할 것입니다. 만일 소득을 증명하지 못하게 된다면 대부분의 경우에는 대출을 거절당하게 될 것입니다.

비록 느린 속도이긴 하지만 캐나다 소비자들의 개인 부채가 계속하여 증가하고 있기에 많은 사람들이 신용 카드 부채에서 벗어가기 위해 저희 Debtcare Canada를 찾아오는 일이 놀라운 일은 아닙니다.  신용 카드 회사가 그다지 좋지 않은 신용도를 지닌 사람에게 조차 한도를 늘려주는 일은 흔히 있는 일입니다. 그리고 필요한 한도보다 훨씬 높은 신용 카드 한도를 지니게 됨으로써 상대적으로 매우 빠르게 상환 능력을 넘어서는 곤경에 처하기도 쉽습니다.  

달의 마지막이나 장차 몇 달 뒤, 그 모두를 사용한 후에 여러분은 아마도 어떻게 여러분의 이 모든 빚들을 갚아나가야 할지 걱정하는 자신의 모습을 깨달을 수 있을 것입니다.

신용 카드의 대부분은 높은 금리이며 그 잔액은 리볼빙(revolving- 여러분이 지불한 만큼 다시 그 금액을 사용 가능하게 됩니다.)이 되기 때문에 신용 카드 채무는 종종 가장 해결하기 어려운 종류의 채무가 되기도 합니다. 그러나 항상 희망은 있는 법입니다. 매월 여러분이 지불 가능한 최대한 많은 금액을 최소 결제금액(minimum payment)보다는 더 많이 지불하세요. 최소 결제금액은 일반적으로 이자보다 아주 약간 더 지불하는 것이기에 실제적으로 원금으로 결제되는 금액은 아주 적습니다.

두 개 이상 카드의 최소 결제비용보다 더 지불하기에 충분한 여분의 금액이 없으신가요? 이 상황에 대처하는 가장 좋은 방법 중 하나는 가장 높은 금리의 카드부터 정리를 시작하여, 가능한 한 많은 금액을 높은 금리의 카드에 지불하는 것입니다. 여러분의 예산 중 가장 많은 비용을 사용하게 만드는 것이 이 카드이기에 이것을 갚기 위해 우선 노력해야 합니다. 금리가 가장 높은 이 카드를 갚게 되면, 다음으로 가장 높은 금리를 가진 카드를 정리합니다.

그렇다면 여러분은 어떻게 매월 지불해야 하는 금액을 늘리기 위한 현금을 찾아내기 위하여 월 지출을 줄일 수 있을까요? 그리고 어떻게 신용 카드 부채를 줄일 수 있을까요? 

돈을 모으기 위하여 다음과 같은 방법들이 유용하게 활용될 수 있지만, 모든 방법들이 너무 쉽게 하챦은 것으로 간주됩니다 :

- Yard Sale – 여러분 주위의 모든 곳에 판매 할 물건들이 널려있습니다. – 왜 이 물건들을 정리 하지 않으시나요. 야드 세일을 함으로서 돈도 벌수 있습니다.

- 잔돈을 모으세요- 여러분의 호주머니를 비울 때 거기서 나온 잔돈을 사용하는 대신 저금통에 모으세요. – 아마도 여러분은 저금통이 얼마나 빨리 채워지는지 놀라게 될 것입니다.

- 점심 도시락을 싸가고 커피를 집에서 내려가세요- 물론 이 방법은 약간의 시간과 노력이 필요합니다. 하지만 하루에 단지 2달러 커피 습관이 실제로는 매월 40달러의 비용을 사용하게 한다는 것을 생각하세요!

- 쿠폰 클립 – 전단지와 온라인을 체크하고 상점에서 할인 상품을 검색합니다. 다시 한번 말하지만, 이를 위해서는 약간의 시간을 투자해야 하지만 여러분의 주머니에 돈을 모으기 위해서는 그만한 가치가 있습니다!

- 도서관을 방문하세요 - 극장이나 비싼 서점만이 여러분의 엔터테인먼트를 위한 유일한 옵션이라고 생각하지 마세요. 여러분의 지역 도서관에는 아마도 저조한 사용률의 훌륭한 선택지가 존재 할 것입니다.- 그리고 무료입니다!

- 사전에 식단을 짜고 식료품을 계획합니다 - 한 번에 모든 것을 구입하여 대량 구매의 이점을 활용하세요. 예산과 음식을 잘 조절하는 유용한 방법이 될 수 있습니다.

신용 카드 채무에 직면하는 것은 악몽이 될 수 있지만, 올바른 지원과 지도가 있다면 그것을 해결 할 수 있습니다.  DebtCare가 여러분께 도움이 될 수 있습니다. 개인 회생과 신용 회복에 관해 궁금하신 사항이 있으시면 언제든 1-855-561-4167 으로 전화주세요

Tips for Dealing with Debt Over the Holiday Season

연말 홀리데이 시즌 동안의 부채에 대처하기 위한 팁

연말 홀리데이 시즌은 가족 및 친구들과 함께 맛있는 음식을 먹고 즐기는 편안한 시간이어야 합니다. - 하지만 그와 함께 많은 사람들이 이 시기에 지출하게 되는 금액을 생각하며 걱정하기도 합니다. 채무를 지니고 있는 사람들에게는 홀리데이의 지출이 매우 큰 스트레스의 원인이 될 수 있습니다. - 그래서 저희 Debtcare에서는 홀리데이 시즌 동안의 부채에 대처하는데 도움이 될 수 있는, 실현 가능한 간단한 팁의 리스트를 작성하였습니다.

홀리데이 시즌 동안의 부채에 대처하기 위한 팁

첫째, 홀리데이 시즌을 위한 예산을 짜고 지출 내용을 기록합니다. 예산을 설정하는 것은 여러분이 초과 지출을 하지 않기 위한 가장 좋은 방법입니다. 선물을 구매해야 할 사람이 여러명인가요? 각각의 봉투에 예산을 나누어 담고 여러분이 쇼핑을 갈 때에 그 봉투들을 들고 나갑니다. – 하나의 봉투가 비게 되면 그 사람을 위한 예산은 끝이 난것입니다.    

다음 팁은 비밀산타(Secret Santa) 전통을 시작합니다. 가족의 모든 어른들을 위한 선물을 구매하는 대신 이름을 뽑고 예산을 정하여 그 한도내에서 각 사람들이 다른 한 사람에 대한 선물만을 구입하도록 합니다  - 이 방법은 매우 많은 비용을 절감하게 할 수 있습니다.

쇼핑 목록을 작성하고 쇼핑에 갑니다. 만일 쇼핑 목록에만 충실하게 지출을 하게 된다면, 이 방법은 여러분이 보기에 좋아보인다고 생각하거나 혹은 다른 사람들이 좋아할 것이라고 생각하는 모든 것을 구매하는 것보다 과다 지출을 억제하는데 도움이 될 수 있습니다.

쇼핑을 일찍하세요. 아직 이러한 선물을 주기에는 몇 주나 시간이 있을지도 모르지만 지금 쇼핑을 시작하세요. 이것은 여러분에게 price match 를 할 수 있는 시간을 주며 또한 여러분이 원하는 모든 것의 재고를 확보할 수 있게 해 줍니다. 그리고 쇼핑을 일찍 하게되면 세일이나 할인 매장을 찾기 위한 시간을 갖을 수도 있습니다. 

여러분의 창의력을 이용하세요. 만일 여러분에게 시간과 상상력이 있다면 선물을 직접 만듦으로서 구매하는 것보다 훨씬 많은 금액을 절약할 수 있습니다. 여러분 스스로 만들 수 있는 좋은 선물 아이디어를 얻기 위해 Pinterest (사람들이 생각을 공유한는 웹사이트) 와 같은 웹시이트를 이용할 수도 있습니다. – 어쩌면 여러분은 다른 방법으로 돈을 절약할 수 있는 매우 획기적인 아이디어와 제안들을 찾을 수 있지도 모릅니다. 

기억하세요: 대부분의 사람들은 홀리데이 시즌이 끝나면 곧바로 카드값을 지불을 할 것이라는 좋은 마음가짐으로 신용카드를 사용하여 모든 것을 구입합니다. -  하지만 이것은 일반적으로 일어나지 않는 일이고 많은 사람들은 새해에 들어가서야 그들이 홀리데이 시즌 동안 사용한 금액을 지불하고 있는 자신을 깨닫게 됩니다. 

홀리데이의 지출을 간과하지 마세요. (Don’t let the holidays) = 엄청난 금액의 카드 빚 (huge credit card debt.).

특히 여러분이 이미 재정적으로 어려움을 겪고 있다면 홀리데이 중에 부채에 관해 생각해야 한다는 것이 어려운 도전이 될 수 있습니다.

하지만 이러한 팁들은 여러분의 재정적인 상황을 균형있게 유지하고 너무 심각한 상황으로 나아가지 않도록 도와줄 것입니다.

부채 문제를 다루는 것에 대한 더 많은 정보를 원하시면 홀리데이 시즌이나 또는 연중 어느 때이든 DebtCare Canada 1-855-561-4167로 문의하시기 바랍니다. 

또는 무료 온라인 평가를 원하시면 다음 주소를 방문해 주세요.

http://debtcare.force.com/Koreanassessment

How to Deal with Credit Report Errors

캐나다에 거주하고 있는 수많은 사람들이 잘못된 정보가 기재된 크레딧 리포트를 지니고 있습니다. – 더욱 심각한 문제는 많은 사람들이 그러한 사실조차 모르고 있다는 사실입니다.

크레딧 리포트의 오류들은 여러분의 채권자가 여러분에 관한 정확한 정보를 크레딧 리포트에 기록하지 않아서 발생하게 되는 것이 가장 일반적입니다. 크레딧 리포트의 데이터는 채권자에 의해 전산상으로 보고되므로 잘못된 정보가 기록되는 일은 아주 일반적인 일입니다.  

어쩌면 여러분은 크레딧 리포트의 오류로 인해 신용 하락이나 높은 금리의 적용을 받게 될 수도 있습니다. 그리고 새롭게 신용 거래를 신청한 대출 기관도 여러분의 신용에 무슨 문제가 있는지는 알려줄 수 없기에, 여러분은 여러분의 무엇이 잘못 되었는지 알수가 없을 것입니다.

크레딧 리포트의 오류 중 가장 일반적인 유형은 기록이 누락된 지불 및 상환에 관한 내용입니다. 크레딧 리포트의 오류를 방지 할 수 있는 유일한 방법은 여러분의 크레딧 리포트에 어떤 내용이 기록되어 있는지 알아보는 것입니다.

크레딧 리포트의 오류를 방지하기 원한다면 그 첫번째 단계는 Equifax 및 TransUnion  두군데 모두에 크레딧 리포트를 신청하는 것입니다.

잘못된 내용이 있어 정정을 요구할 경우, Equifax는 여러분에게 크레딧 리포트에 오류가 있다는 것을 뒷바침 해 줄 증거를 요구 할 것입니다. 만일 증거를 가지고 있지 않거나 여러분이 제공하는 정보를 Equifax가 인정하지 않았을 경우에는 올바른 정보 기록을 위해 여러분의 채권자에게 의존해야만 하는 상황이 발생하기 때문에 크레딧 리포트의 오류를 바로잡는것은 매우 어려운 일이 될 수 있습니다. 또한 채권자들이 협조해준다 하더라도 몇달이 걸릴 수도 있습니다.

재빨리 크레딧 리포트의 오류를 바로잡는 유일한 방법은 여러분의 권리를 명확히 알고 오류를 바로잡는데 필요한 시간을 충분히 할애하는 것입니다.

1. 소비자 서비스부(The Ministry of Consumer Services)는 채권자뿐만 아니라 Equifax나 TransUnion과  같은 신용 기록 에이젼시 기관에서 고객의 개인 정보를 보고할 때 반드시 따라야 하는 법률인 소비자 보고법(Consumer Reporting Act)을 담당하는 부서입니다.

2. 수정이 필요하다고 여겨지는 부분에 관한 어떠한 연락도 서면으로 행해야 하며 등기 우편으로 보내야 합니다.

3. 여러분은 반드시 정정을 요청한 크레딧 리포트의 오류가 언제 업데이트 될지 일정을 알고 있어야 합니다. 여러분은 크레딧 리포트가 수정되었는지 확인하기 위하여 크레딧 리포트를 요청해서 확인해 보고 만일 정정이 되지 않았다면 다시 서면으로 요구해야 합니다.

여러분의 크레딧 리포트에 잘못된 점이 없는지를 확인하지 못한 경우 심각한 결과를 가져올 수 있습니다. 단지 여러분에게 필요한 신용(credit)을 얻을 수 없다는 점뿐만 아니라 만일 대출 기관에서 크레딧 리포트의 오류를 아주 좋지 않게 보게 된다면 여러분은 매우 확실하게 신용 상품에 높은 금리를 지불해야 때문입니다. 그 비용은 수천달러 이상이 될 수도 있습니다.

만일 여러분이 여러분의 크레딧 리포트의 오류를 지금 당장을 바로잡을 생각은 하고 있지만 그렇게 할 시간과 에너지가 없으며 노하우를 알지 못한다면 혼자 고민하지 마세요.- 여러분은 혼자가 아닙니다. “여러분의 신용을 바로 잡아 드립니다” 라고 광고하는 많은 프로그램들은 실제로는 여러분이 파산이나 신용 상담을 통해 신용 문제를 해결하게 하려고 하는 회사들입이다. 저희 Debtcare Canada는 크레딧 기록 오류는 크레딧 기록 오류라고 인정합니다. – bad credit이 아닙니다 -  심지어 bad credit이라도 파산과 관련없는 다양한 재정 전략을 이용하여 해결할 수 있습니다.

저희는 소비자 보고법(Consumer Reporting Act)을 따르며 우리의 사내 자문 변호사의 도움으로 Equifax 및 여러분의 채권자에 맞서 여러분의 credit을 수정할 수 있게 해 드릴 것입니다.  

만일 여러분이 크레딧 리포트의 오류를 정정해야 한다면 지금 바로 855-561-4167나 카톡 Debtcare로 문의하시거나 www.debtcare.ca/korean을 방문해 주세요.

그 외의 기타 채무나 재정에 관한 문의도 언제든 가능하며 온라인으로 무료 재정 평가서도 받아보실 수 있습니다.