어느 방법이 나에게 더 유리한가요?- 개인 회생vs. 모기지 리파이낸싱(재융자)

Consumer Proposal vs. Refinancing Your Mortgage – Which is Better for You?

수많은 사람들이 감당하기 어려운 금액의 부채로 고민하고 있는 것과 마찬가지로, 여러분도 부채의 고민에서 벗어나기 위하여 개인 회생이나 모기지의 리파이낸싱을 고려하고 있을지도 모릅니다. 아마도 여러분은 세컨드 모기지(second mortgage)와 개인 회생(Consumer Proposal)의 차이점에 대해 궁금해 하고 있을지도 모르며 이번 블로그를 통하여 여러분은 그에 대한 답을 찾을 수 있을 것입니다. 
 
 다음에서 개인 회생과 모기지의 리파이낸싱에 대해 비교해 보도록 하며, 먼저 주요한 차이점을 살펴 보겠습니다.
 
모기지 리파이낸싱 :
 
•  신용 유지
•  통합한 부채의 상환을 매월 저렴한 금액으로 상환
•  부채의 완납 가능
•  낮은 이자율을 제공
•  상환 일정의 단축 또는 연장 가능성
•  생활비나 투자 혹은 기타 부채 상환에 이용할 수 있는 현금 인출 가능
•  변동 금리에서 고정 금리 모기지로 전환 가능
 
경우에 따라서는 기존의 모기지보다 더 빨리 모기지 상환이 가능 할 수도 있게 됩니다. 부채 통합을 위한 모기지 리파이낸싱(재융자)은 부채 상환을 위하여 주택의 에쿼티(equity- 순자산)를 사용합니다. 이 옵션을 사람들이 선택하게 되는 이유는 유동적이며 저금리의 가능성과 함께 월 상환 금액의 관리가 용이하기 때문입니다.
 
개인 회생:
 
• 이자 가산 중지
• 급여 압류의 즉시 중지
• 채권 추심 전화 즉시 중지            
• 무이자의 낮은 금액으로 최장 60개월 분할 납부
• 자동차와 사업 장비를 비롯한 기타 개인적인 물품 소유 가능
• 몇 가지 예외를 제외한 세금 부채를 포함한 거의 모든 부채의 삭감
• 단기적으로는 신용에 안좋은 영향을 미칠 수 있지만, 부채를 감당할 수 없는 정도가 되었다면 이미 신용에는 영향을 미치고 있으며 회생은 오히려 신용을 더빨리 회복시킬 수 있는 기회를 주게 됩니다.    
 
모기지 리파이낸싱과 달리 개인 회생은 합법적인 솔루션이며 파산 관재인(LIT -Licensed Insolvency Trustee)만이 관리 할 수 ??있습니다. 트러스티(LIT)에 대해 염두에 두어야 할 점은 그들은 회생 금액으로 협상된 금액에 따라 수임료를 받게되는 사람들이라는 점입니다. 그들은 여러분을 대변해주는 사람이 아닌 법원의 임명을 받은 사람들로, 채권자의 이익을 우선하는 회생이 될 수 있도록 보장하는 업무를 수행합니다. 많은 트러스티의 솔루션들이 마치 여러분을 대변하는 것처럼 보여 혼란스러울 수 있지만, 진실은 그들이 여러분을 위해 일하는 만큼 여러분의 채권자를 위해 일한다는 것으로, 이것은 곧 여러분이 보호받지 못함을 의미합니다.
 
그렇다면 모기지 리파이낸싱이나 개인 회생 중 어느 것을 선택해야 할까요? 모기지 재융자를 할 수 있는 자산이 충분하다면 개인 회생에는 맞지 않을 수 있습니다. 충분한 에쿼티가 있어 리파이낸싱이 가능하고 채무의 일부를 지불 할 수 있다면 모기지 재융자를 이용하여 채권자와의 비공식적인 합의를 하는 것이 해답이 될 수 있습니다.

그러나 충분한 에쿼티가 없거나 혹은 자신의 주택을 소유하지 않은 경우, 좋은 신용 기록을 가지고 있지 않은 경우라면 개인 회생이 더 나은 선택 일 수 있습니다.

어떠한 상황이든, 개인 회생이나 모기지 재융자와 같은 부채 문제 해결책을 찾고 있다면 경험 많은 재정 전문 컨설턴트와 상담하시기 바랍니다. 재정 컨설턴트는 여러분에게 적용 가능한 모든 재정 옵션들을 알려주고, 그 장점과 단점에 대해 알려주어 여러분의 필요에 맞는 최상의 계획을 선택할 수 있도록 도와 줄 것입니다.

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