지난 한 해 모기지 마켓은 Stress Test와 이자율의 상승으로 다사다난 했습니다. Mortgage Professional Canada에서는 한 해를 마무리하는 Annual State of the mortgage Market을 발표하였는데 오늘은 그 내용을 소개 합니다.

모기지 현황

- 총 980만 명의 집 소유자 중 약603만 명의 집 소유자가 모기지를 가지고 있습니다.
- 약 160만 명의 사람들이 Home Equity Line of Credit (HELOC)을 가지고 있습니다. 
- 부동산 Re-Sale 거래가 전년 대비 11% 감소하였습니다.

모기지 종류와 상환기간

- 캐나다의 모기지 중 68%가 고정 이자율 모기지 입니다. (2018년 받은 모기지 역시 68%가 고정 이자율입니다.)
- 캐나다의 모기지 중 27%가 변동 이자율 모기지 입니다. (2018년 30%)
- 5%의 모기지는 고정과 변동의 혼합 상품, 즉 Hybrid Mortgage입니다. (2018년 2%)
- 약 89%의 모기지가 25년 이하의 상환 기간을 가지고 있습니다. (2015년부터 2018년 구매한 집들은 84%)
- 약 11%의 모기지는 25년을 초과한 상환 기간을 가지고 있습니다. (2015년부터 2018년 구매한 집들은 16%)
- 현재 캐나다의 모든 모기지의 평균 상환 기간은 22.2년입니다.

Accelerate Repayment의 움직임

- 약 33%의 모기지 소유자들이 자발적으로 상환 기간을 줄이는 움직임을 보였습니다.
- 15%의 모기지 소유자들이 Lump-Sum Payment(일정 금액 일괄 납부)를 지불하였습니다. (평균 금액 $22,100)
- 약 16%의 사람들이 모기지 페이먼트를 높여서(Payment Increase) 납부하였습니다. (평균 $450/월)
- 약 8%의 사람들이 Payment Frequency(지불 주기)를 앞당겼습니다.

이자율

- 캐나다 모기지의 평균 이자율은 3.09%입니다. 이 수치는 2017년 평균2.96%로 부터 소폭 상승한 수치입니다.
- 2018년 집을 구매한 사람들의 모기지 평균 이자율은 3.31%입니다.
- 2018년 Renew(재 갱신)를 한 모기지의 평균 이자율은 3.28입니다.
- 2018년 Renew를 한 모기지의 약 68%가 기존보다 이자율의 상승을 경험하였습니다. 

Equity (자산)

- 캐나다의 집을 소유하고 있는 사람들의 집 가격 대비 평균 자산은 74%입니다. 반대로 이야기하면 집을 소유하고 있는 사람들의 집 값 대비 평균 부채 비율은 26%입니다. (LTV 26%)
- 모기지를 소유하고 있는 사람들 중 약 4%만이 집 가격 대비 자산 비율이 15% 이하입니다.
- 모기지를 소유하고 있지만 HELOC이 없는 사람들의 집 가격 대비 자산 비율은 56%입니다.
- 모기지와 HELOC을 동시에 소유하고 있는 사람들의 집 가격 대비 자산 비율은 58%입니다.
- 모기지 없이 HELOC만 소유하고 있는 사람들의 집 가격 대비 자산 비율은 80%입니다. 
- 약 92%의 집 소유자들이 집 가격 대비 25% 이상의 자산을 소유하고 있습니다.
- 2015년부터 2018년까지 집을 구매한 사람들 중 약50%가 집 가격 대비 25%의 이상의 자산을 소유하고 있습니다.

Down payment 출처

- 첫 집 구매자들의 평균 다운페이먼트는 20%입니다.
- 첫 집 구매자들의 다운페이먼트 출처는 개인 저축(52%), 부모나 다른 가족으로부터 도움(20%), 다른 금융기관으로부터의 대출(19%), RRSP 출금(9%) 입니다.
 

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