지난 몇 년간 모기지 대출심사 강화로 인해서 원하는 금액의 모기지 승인이 점점 까다로워지고 있습니다. 그에 따라 최근 몇 년간 2차 금융권과 더불어 급속히 성장해온 시장이 바로 Private Mortgage 인데, 대출 조건이 수월하고 접근이 용이한 만큼 대출을 받는 사람(Borrower), 대출을 하는 사람(Lender) 양쪽 모두 급격하게 늘어나고 있습니다. 그래서 오늘은 Private Mortgage의 특징, 그리고 주의사항에 대해서 알려드리려 합니다.

그렇다면 Private Mortgage, 개인 모기지 대출이란 무엇일까요? Private Mortgage는 기존 은행의 대출과 마찬가지로 변호사를 통한 부동산의 담보 설정의 절차를 거쳐 진행이 되며, 대출을 해주는 주체가 대출기관이 아닌 사설기관이나 개인입니다. 

승인 조건이 수월한 만큼 시중은행보다 높은 이자율로 진행되는데, 1차 모기지의 경우 7~9%, 2차 모기지의 경우, 10~14%, 그리고 3차 이상의 경우 13%이상의 이자율이 적용됩니다. 상환기간과 이자율은 Lender의 대출 조건과 협의 내용에 따라 달라지게 됩니다. 

그렇다면 어떤 경우에 Private Mortgage를 이용하게 될까요? Private Mortgage/Loan을 이용하게 되는 경우는 대표적으로 다음과 같습니다.

-    시중 은행으로부터 모기지 대출이 거절 되었을 때
-    소득이 없거나 부족하여 시중 은행 대출 심사 기준에 미달일 때
-    신용 점수가 낮아 시중 은행에서 대출이 거절 되었을 때
-    빠른 대출 승인이 필요할 때 (2~3일)
-    1년 이하의 짧은 기간 자금이 필요할 때
-    해당 은행으로부터 Bridge Loan이 불가능한 경우

Private 모기지의 특징은Lender와 Borrower 양쪽이 다른 특징을 가지게 됩니다.

Lender

-    부동산에 담보 설정을 함으로써 안정성 확보
-    높은 이자 수익 (1차 7~9%, 2차 10~14%)
-    대체로 짧은 상환기간으로 자금의 계속된 회전 가능

Borrower

-    시중은행에서 승인이 모종의 이유로 불가능하거나 시간이 모자라서 진행이 불가능한 경우 빠른 승인 가능 (2~3일)
-    짧은 기간 자금이 필요한 경우 상환기간 조절 가능
-    소득이 없어도 대출 가능

지난 1년 반 동안 4번의 급격한 이자율 상승과 부동산 시장의 약세, 그리고 주식시장의 약세는 투자처를 잃은 투자자들의 Private Lending을 도모하고 있고, 이자율의 상승과 모기지 대출 심사 강화는 시중은행과의 갭을 줄이고 Private Mortgage의 시장을 계속 성장시키고 있습니다. 

Private Mortgage는 수월하게 대출을 받을 수 있는 장점이 있지만, 시중은행보다 이자율이 높은 만큼 모기지 신청 전에 본인의 향후 계획을 정확히 세워 신중한 결정과 전문가와 충분한 상담이 필요합니다.
 

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